理財案例-定期險、殘扶險 轉嫁家庭風險

孫彬訓
中時電子報

工商時報【孫彬訓】

陳宇(化名)是一名工程師,31歲的時候家裡誕生了新生兒,為這個家帶來新生的喜悅和希望,陳宇和許多新生兒爸媽相同,希望盡自己所能給寶貝最好的,因此小孩出生之時,陳宇也想透過保險保障來轉移小朋友未來可能會遇到的風險。

陳宇參考了家人的意見來規劃小朋友的保險內容,幫小朋友投保完整的醫療保險,包含終身醫療險、重大疾病險、癌症險和實支實付的醫療險,一年保費約4萬多元,未來小朋友若遇到疾病風險,也無後顧之憂。

與一般新生兒父母觀念相同,爸媽願意花錢幫小朋友規畫完整的保險保障,卻忽略了自己的保障內容是否可以彌補風險缺口,但是萬萬也沒想到的是,正值壯年的陳宇年僅34歲就突然離世。

陳宇親友說,他的工作壓力原本就很大,已經有些過勞的現象,前一陣子就因心因性休克猝死。

他的收入大部分都花在家庭的生活支出、繳交房貸以及小朋友的育兒支出、保險等,自己幾乎沒有什麼保險規劃。所以在風險發生後,沒有辦法持續繳交保費,小朋友的保障面臨了失效的風險。

由於他是家庭裡主要的經濟來源,他的離世讓老婆、小孩頓失依靠,並還背負著遺留下來的800多萬元的房貸,親友說,就算把房子賣掉也僅剩下200多萬元,他的遺孀要應付未來的生活開銷就相當吃力了,根本無力幫新生兒繼續繳交保費。

他的親友遺憾說,如果當時陳宇懂得照顧自己就好了,能夠健康活著才是最重要的,更難過的是,陳宇生前若有替自己規劃一些保險保障,現在他的妻子也不用過得這麼辛苦。

現在每個家庭小孩生得少,若有了新生兒,對父母而言都是手掌心裡的寶貝,都希望小朋友可以健康平安的長大,但是風險是無法預估、無所不在的,因此如果家裡有了新生兒之後,應該建立什麼樣的保險觀念?如何投保才是正確的?

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