理財案例-擬定退休目標 投資不嫌晚

孫彬訓
中時電子報

工商時報【孫彬訓】

案例: 美惠是一位全職的家庭主婦,每天負責柴米油鹽醬醋茶的工作,照顧一家老小的生活起居。今年,最小的兒子大學畢業,重擔開始減輕。她想起,該是為自己規畫下半輩子的時候了,算一算,家裡每個月都有一些結餘,不如用這些錢做點投資,賺點退休養老的本。

我叫美惠,23歲結婚到現在已經25年。這20多年來,每天煮飯、洗衣、打掃、計算各種水電瓦斯開支,沒有一天休息過。終於,今年家中最小的兒子大學畢業,經過4個月的當兵集訓後,準備進入社會找工作,之後家裡的負擔就能夠減輕。

以前一直在為家人盤算,老公每個月工作賺錢,交給我保管、運用,但其實大部分都花在小孩身上,他們的生活費、學雜費、保險費、房貸、車貸,東花西扣,每個月所剩5∼6,000元,加上年終獎金,都是放在銀行存著。

現在孩子都長大了,差不多能夠獨當一面,而且老大已經有了工作,每個月還會「上繳國庫」,老二未來也不用再當「伸手牌」,我們夫妻倆總算可以輕鬆一點過日子。

結婚以來,我們討論的都是怎麼花錢,接下來重擔沒了,似乎是應該想想下半輩子,好好規劃退休日子可以怎麼過。

老大很孝順,每個月都會拿錢回家,可是我們的生活欲望都不高,老公的薪水夠用,所以老大給的錢,我都存起來,等他結婚時再給他。再加上,老二的負擔少了,之後每月結餘可增加到2萬元。如果再5年房貸繳完後,還可以多個2萬元;另外還有3筆定存各100萬元,不如用這些錢作點投資,累積養老金。

年輕時沒有為自己打算太多,目前到老公退休,應該剩10∼15年左右,現在才規畫退休,不知來不來得及?如果打算投資基金或股票,以每個月2∼4萬元,有辦法賺到足夠的退休金嗎?風險會不會很大?若定存到期後,想同樣拿來投資,有沒有比較好的建議?

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