理財案例-科技高管賺多花多 拚無憂退休

陳欣文

工商時報【陳欣文】

今年48歲的曾智偉,擔任科技業高階主管。兩個小孩分別就讀國中和國小,未來規劃將孩子送出國念書,在市場利率越來越低的環境下,開始擔憂目前的存款可能無法支應自己的退休夢想以及退休之前的必要支出。曾智偉預計在60歲退休,希望及早準備小孩出國留學金和夫妻倆退休金,希望過著無憂退休生活。

我在科技業擔任高階主管,太太是家管,有二個小孩分別就讀國中一年級與國小五年級。雖然知道理財非常重要,但礙於工作繁忙,一直沒有時間盤點資產,做好理財規畫。直到去年住家重新裝修,付完相關費用後,才發現手中現金僅剩100萬元,太太每個月的刷卡金額也讓我發現日常花費過高。

近來因為大兒子升上國中,我們夫妻倆討論兩個小孩的教育後,計畫將他們送出國念書。若以美國最貴私校每年學費來估算,再加上生活費用,二個小孩教育基金大約需要1,000萬元。同時我也考慮到未來生活退休金,目前預計最晚65歲退休,若以每個月生活費8萬元,生活20年估算,大概需要準備2,000萬元的退休金。

目前扣除生活開銷再加上每個月4萬元的房貸,每個月大約有5萬元結餘,如果再加上年終的高額獎金與員工配股,總計每年可以有220萬元的淨收入。

距離預期退休年齡剩不到20年,估算資金缺口仍高達近3,000萬元之譜,按照這樣的生活模式,真的有辦法存到孩子的留學金和夫妻倆的退休金嗎?

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