理財案例－累積核心資產 旅遊經費有著落

工商時報【魏喬怡】 八年級的小紹，在醫美公司從事業務工作，目標在不動用存款的情況下，透過投資存到旅遊基金。小紹有長年定期定額的理財習慣，但因為都是投資單一市場或產業，投資績效不穩定。如今市場高度波動，想請教專家才能簡單累積核心資產？ 現在雖然在醫美公司擔任業務工作，但因為先前從事航空業，所以我一直有規畫出國旅遊的習慣。目前因為在外租屋，有房租開銷，在固定開銷上，若扣掉房租和一般開支，每月可支配所得約2萬元，不包含年終獎金。 我從念書時就開始接觸投資，從股票到基金都有投資經驗。之前最愛的股票基金為新興市場和中國股市等資產的市場；因為新興股市波動較大，所以我也特別喜歡操作波段，並運用套利成果來作為籌備旅遊基金。 不過，下半年起，新興市場波動變大，單一市場或產業更是如此，市場風向頻頻翻轉，波段操作的難度要比以往升高，也因此，在基金操作表現也面臨壓力。 為了因應新局勢的轉變，第一步想請問：該怎麼處理目前手上所持有的這些基金會是比較好的做法？如果真的需要轉換，可轉換到什麼標的是較佳的選擇？有望發揮長期累積資產的效果；另一方面，也想請問：如果以配息基金作為獲利了結機制來存旅遊基金的效果又如何？ 此外，基於投資，我先前也買了一筆人民幣定存，但考量到目前利率表現不如預期，人民幣也持續貶值，若想把人民幣換到基金，尋找利差空間，有何推薦的基金類型？