理財案例-靠多重資產基金 攢教養費

魏喬怡
中時電子報

工商時報【魏喬怡】

六年級生的馬沙在電視公司擔任幕後製作,太太全職在家,並育有二子、14歲與11歲。由於老大準備要上高中,一轉眼也就要上大學,再過幾年,小兒子也要到了上高中、大學的年紀,除了學費之外,其他開銷也可能變多。夫妻倆的理財規劃是希望每月有穩定的現金流可以支付多的開銷,並有股市參與機會,想請教專家如何挑多重資產基金。

我原本任職於廣告圈,結婚後追求穩定的生活,生活作息可以照顧到家人,因此轉換跑道至電視公司擔任幕後製作一職。家中理財部分交由太太打理,這兩年陸續用成家基金買了高收益債基金,部位大約是一百萬元。眼看再過幾年,兩個孩子都將屆臨上高中、大學,屆時,家庭開銷勢必會比現在大。

其實,從孩子出生後,尿布、奶粉、衣服到各種玩具和育兒教材,占去我們大部分家庭開支,還好買了高收益債基金,每個月領的錢還可以應付一些雜項。

不過,最近我對開始想要再增加一些投資組合關於投資股市的機會,因為我的朋友告訴我,訴求股債混搭的多重資產基金其實可以滿足我的理財目標,讓資產一方面有固定配息,一方面又可以參與股市成長的機會,又不用太過擔心景氣的變化,害怕股市波動太大。由於再過幾年,老大就要上大學了,我們的投資怕是禁不起這樣的壓力。

我想要換個標的,希望每個月仍會有固定的金流,可以用來支付小孩上大學增加的開銷,特別是如果兩個小孩都在大學的時候,相信每個月有固定開銷只會更大。

再來是,我們看到經濟持續回溫,參與全球股市應該也是必要的,現在市面上很多標榜股債都有的平衡或多重資產基金,想請教專家該怎麼挑?

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