你還在存定存？用對方法，每月少存１萬元 也能提早退休！

用對方法 拉近你與退休的距離

根據台灣指標民調今（2021）年3月進行的「全民退休大調查」，台灣民眾認為理想的退休金平均約1,152萬元。而一般民眾最常選擇的理財方式與占比分別為：①保險69.1%、②定存33.8%、③股票29.2%、④基金22.6%、⑤房地產20.6%、⑥ETF 8.8%。這個調查結果與我20年前做的調查，沒有太大差異，大多數人仍選擇非常保守的理財工具來做退休準備。此外，理想退休金額也沒有太大增長，顯示民眾仍低估物價上漲風險與退休生活需求。

簡單試算一下，如果選擇定存、儲蓄險來存退休金，以30年估算（大多數人存不到30年），由於目前定存利率僅0.8%，若以1%計算，每個月需要存25,000元，才能存到1,050萬元。若選擇股票或基金，拉高投資報酬率至5%，則每月僅需存15,000元，30年就可以存到1,253萬元。從以上試算可知，若能提高報酬率，累積退休金的效果更好，需要投入的資金也能減少。因此，股票、共同基金才是存退休金的最佳工具。

挑選股票需要不少專業知識，也需要經驗與膽識，一般人投資成果不好，因此，共同基金、ETF會是較佳的退休理財工具。共同基金種類繁多，從全球股票、區域股票到單一國家股票、產業型股票都有，還有高評等債券、高收益債券等不同債券類型，以及平衡型基金、多元資產基金、組合基金等，投資人可根據自己的偏好自由搭配。即使只投資台股基金或ETF，也一樣能達成亮眼的理財績效。舉元大台灣50（0050）為例，它在2003年7月以37.1元掛牌，今（2021）年1月創新高達143.25元，總計近18年，累積報酬率達286%，年化報酬率則約7.5%。另外，再舉一檔主動基金安聯台灣大壩為例，2003年7月1日淨值為4.5元，今年最高淨值已來到57.22元，總計報酬率1,171%，年化報酬率約14%。不管是被動ETF還是主動基金，都顯示長期投資一籃子股票的報酬率非常驚人。若年輕人要開始存退休金，建議以股票基金為首選。別擔心市場波動風險，若以定期定額長期投資，不僅可以降低風險，還會因為紀律投資，不知不覺存到一大筆退休財富。

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