Yahoo奇摩新聞 「省吃儉用、編列預算、存錢、還清債務」有錢人其實不做這些事 | Women's Health
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隨著時代演變，很多舊時的觀念，放到現代來看已經過時不實用了，很多財務觀念也是如此，今天本文節錄《富爸爸，賺錢時刻：挑戰有錢人的不公平競爭優勢》一書，作者提到了10點有關金錢的舊思維，我們應該要順應時代，改變想法，才能實現財務自由的夢想！
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猴子和人類之間的差異
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數千年以來，非洲和亞洲的原住民都是利用以下這種技巧來捕捉猴子：獵人先找到一棵樹幹上有著小洞的樹，並且在樹洞裏放入一些水果和堅果。當猴子看到後，就會把手伸進洞裏抓住這些水果和堅果。此時，猴子的拳頭由於握住這些水果和堅果而無法從樹洞中拔出來，就被卡在洞裏。與其放掉手中的水果和堅果，猴子反而拚命扭動旋轉手臂，又拉又扯，但是就是不肯放手。稍後原住民回頭檢查時，就可以非常輕鬆地殺死，或者捕捉這隻猴子。
人類跟猴子非常相似。但他們不是緊抓著水果或堅果類不放，而是抓著穩定的工作、自己的財產，以及金錢。由於缺乏財務教育，許多人們就會像被卡在洞裏的猴子一樣，一輩子成為死薪水的奴隸，或者政府稅制底下的奴隸。
用「拳頭被卡在樹洞裏的猴子們」這種比喻來形容人們的行為，或許聽起來有點殘酷。
但我用這樣的比喻並非要表達殘忍，而是想陳述一個重點。實際上，明明知道問題已經很嚴重了，民眾也不清楚應該要怎麼辦，此時若政府剝奪人們接受財務教育的機會，持續讓他們天真的辛苦工作，繳納高額稅金，並且不斷地儲蓄存錢──這才是一件非常殘酷的事情。
人類跟猴子的確有相似的共同特性。舉例來說，一隻猴子會緊握著拳頭抓著水果和堅果不放﹔人類同樣會死守著一些陳舊的想法。
我們當中有許多人都學過這則條物理定律：同一個空間內是無法同時存在著兩種不同的實質物體。舉例來說，你沒有辦法同時將兩部汽車停放在同一個停車格，同樣的道理也適用於思維和想法之上。
就如何猴子必須先學會放手才能重獲自由是一樣的道理，人類必須要先能放下陳舊過時的想法才能解放自己。
金錢的舊思維
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在此，列舉一些關於金錢的舊思維：
1.我永遠都不會變成有錢人
如果不取代這種想法，那麼這樣的想法並定會變成自己的現實生活。寫這本書的目的，就是要改變這種想法──只要你願意的話。
2.有錢人都很貪婪
在本書裏你將知道，想要變得富有你得先慷慨才行。你會發現E和S象限的人們，通常會遠比B和Ｉ象限的人們更加地貪婪、小氣。
3.我寧可過得很快樂，而不要變成有錢人
為什麼不能兩者兼得！二選一的想法是因為既有的限制性思維。
4.稅制是不公平的
在本書中，你將會發現稅制其實是很公平的，而且稅法是如何讓擁有財務知識的人們變得更加地有錢。
5.我必須辛苦地工作
在本書中，你也將會知道，為什麼愈是辛苦工作的人需要承擔更高的稅賦。
6.投資必定會有風險
在本書中，你將會發現為什麼投資並不一定具有高度的風險。更重要的是，你會知道為什麼那些風險最高的投資工具，都是賣給那些缺乏財務教育的人們。
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7.要好好上學、唸書
傳統教育所面臨的一個問題，就是缺乏現實生活中的實際經歷。許多學生自學院畢業時，腦袋裝滿各種技術問題的答案，但是極度缺乏能將技術層面的知識實際運用到工作之上的能力。這意味著，對這些學生而言，最重要的指導教練反而是當他們畢業踏入職場之後，首先遇到的那些人才是。
這次金融危機的悲劇之一，就是許多畢業生們找不到工作做。更糟糕的是，很多學生在畢業之後，身上還背負龐大債務。如果他們找不到工作，就沒有辦法還清自己的助學貸款。
助學貸款跟一般房屋貸款是不同的。助學貸款就算宣布破產也都不會消失（譯註：助學貸款目前在台灣也不適用於「債務清償法」）。這個意思就是說，一個人可以選擇不繳交貸款（放棄房子），但是一輩子也無法擺脫助學貸款。如果這位學生畢業後找不到工作，那麼他們所欠繳的還款金額，會因為利息的關係而一直累積。不消幾年，總貸款額將會因為複利的關係而呈爆炸性的成長，這位學生就會像猴子一樣掉入陷阱之中。
8.我需要穩定的工作
在本書中，你將學會安全保障和自由兩者之間的差別。安全保障和自由完全是兩種對立的事物。你愈是追求安全保障，那麼相對上你就會損失更多的自由。這也就是為什麼高度戒嚴的監獄中幾乎沒有自由可言。
猴子之所以會掉入陷阱，是因為牠們緊抓著安全感不放。本書是寫給那些想要獲得自由以及安全的人們所寫的。
9.我必須長期投資於由股票、公債、共同基金等所構成的多樣化投資組合之中
這可能算是最差勁的財務建議了。2000年開盤時，美國道瓊工業指數位於11357點。2010年收盤時，道瓊指數是在11577點。
10年期間僅僅上漲了幾百點左右。現在你就知道這些長期「投」資的人輸得多麼慘。10年光景只獲得0.2％的投資報酬率，根本就是一場笑話，尤其對於聽從這種差勁投資建議的人們來說，還是一個非常悲苦的笑話。
就如你所知道的，在同樣這10年內，黃金的價格從每盎司282美元上漲至1405美元，也就是在這10年內獲得了389％的投資報酬率。
如果道瓊指數的表現得跟黃金價格是一樣的話，那麼2010年收盤時，道瓊指數早就應該超過了45000點。
就算知道了以上這種難堪的數據，但是仍然有數百萬計的人們繼續聽從理財專員的建議。但這也不表示你要開始投資黃金了，最好的辦法是從現實世界中獲得財務教育。
10.我唸書時成績很差。我怎麼可能會變成有錢人？
雖然你必須要上學唸書才能成為一位醫生或律師，但是想要變得有錢或者是成為創業家，你就不一定非得要上學不可。但這裏並非叫你不要去上學，也不是叫你不用用功，而是希望你能更瞭解財務教育的重要。
糟糕的理財建議
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最後的一些話
目前擔任《消費者報導》（Consumer Report）的理財專家珍．柴克斯基（Jean Chatsky）在2011年1月在「今日」（Today）電視節目中，給了大眾一些投資方面的建議。多年來他們持續不斷地給與民眾一陳不變的理財建議：
1.省吃儉用。
2.編列消費預算。
3.存錢、存錢、再存錢。
4.還清債務。
5.多工作幾年，晚點再退休。
我個人是絕對不會聽從這樣子的建議。這不但是很糟糕的建議，同時也是讓人容易感到沮喪的建議。誰會希望過著省吃儉用，拚命省錢的日子？而且這個建議不但讓人感到沮喪之外，同時還會讓我感到非常的恐怖。雖然這對那些缺乏財務教育的人們來說，聽起來好像是不錯的建議，但是我個人相信這是一種非常糟糕的理財建議。
該是放手的時候了
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一隻猴子除非學會放手，否則是無法獲得自由的。這對人類來說也是一樣，如果人類不放下一些過時的、迂腐的舊思維也一樣無法重獲自由。
俗話說：「瘋狂的定義就是，不斷地重複著同樣的行為，卻期待獲得不同的結果。」但是一般人現在就是在持續做著同樣的事情，他們仍然聽從過時的財務專家提出的陳舊理財建議，那些根本沒有產生任何實質績效的建議。話雖如此，人們還是牢牢地堅守著這些過時的建議。
我知道想要改變舊思維是很不容易的事。相信你也聽過：「你無法教會老狗學新把戲。」對於人類而言，想要讓一個死守著舊思維的人做出任何新的改變，的確是一件很困難的事情。
本書的目的是，無論你原本是有錢人還是窮光蛋，聰明絕頂還是智慧平庸；居住在富有先進的國家，還是落後貧窮的國家之中等等，都可以藉著紮實的財務教育來擁有不公平的競爭優勢。
我並不是在說本書能夠針對你個人的問題提出最佳的建議。就如同華倫．巴菲特說的過話：「幸運的是，通往財務天堂有著無數的途徑。」我找到適合自己通往財務天堂之路，現在你必須找出自己的道路，本書只能算是一種指引，而不是答案，因為在現實生活中並沒有所謂的「正確答案」。能幫助自己產生結果的答案，才是你應該要去尋找的。
本書裏所寫的內容，全都是現實生活當中所發生過的事情，充滿各種想法、行動，以及日常生活當中的各種經驗。文中列舉的不公平競爭優勢，只要你願意在自己的財務教育上進行投資並且學習，任何人都可以擁有同樣的本事。我提供你這些想法，無非就是想要挑戰你的舊思維，並讓你開放心胸來接受一些新的思維。
記住：你無法在同一個停車格裏擺放兩輛汽車，就如同一隻不願意學會放手的猴子一樣，永遠不願意放下舊思維的人們絕對不會做出任何的改變。我們即將要面對前所未見的經濟挑戰，迎接新思維絕對比死守著舊想法還要來得好。放下過去，並與我大步邁向一個充滿財富、機會，以及富足的新世界。
Women's Health美力圈SAY
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