一票人崩潰！收普發一萬竟變「警示戶」銀行曝解方

普發1萬元入帳後，多名民眾反映帳戶被系統判定「資金流異常」而暫時凍結，出現無法提款、轉帳等情況；銀行稱近月強化防詐模型，對長期不動用或短時間多筆入帳的帳戶啟動控管，可能因普發同日入帳觸發機制，建議攜證件臨櫃驗證、恢復交易紀錄可解。

普發現金上路，卻有人領不到錢。多名網友反映，首波（12日）普發1萬元入帳後，提款機直接顯示「不可提款」，轉帳也遭拒，甚至信用卡自動扣款被擋。有家長指出，自己與兩名未成年孩子的普發款同時匯入，隨即被銀行系統認定資金流異常，帳戶當場鎖住；也有人抱怨，明明備註「行政院普發1萬」仍被凍結，痛批「標準不透明、擾民至極」。

銀行指出，近年詐騙集團常利用「沉睡帳戶」或「短時間多筆入帳」進行人頭戶與洗錢操作，因此各銀行建立了自動偵測系統。一旦偵測到帳戶長期無交易卻突然收到多筆款項，或資金流與過往習性明顯不同，系統就會自動啟動暫時控管，以防資金被不法利用。不過，這次普發現金在同日大量入帳，讓部分防詐模型過度敏感，導致誤判與民怨。

不少「苦主」也分享後續流程相當繁瑣。有人稱必須親赴臨櫃排隊、出示身分證件（及原留印鑑等），由行員重新驗證身分與使用情況；還有人被要求在接下來數月內維持固定交易頻率，例如「一個月4至5次、連續3個月」，以證明帳戶為正常往來後，才能完全解除控管。民眾形容：「領到普發卻變『被困在自己帳戶外』，實在無奈。」

至於如何降低帳戶被「誤鎖」風險？銀行業者提出4項建議，包括：

1. 維持基本活躍度：平時就保留小額固定往來（例如水電、電信代扣或小額轉入轉出），建立穩定交易軌跡。

2. 避免突增異常行為：短時間大量入帳、快進快出，易被判定風險高。若家人多筆補助同日入帳，可分散至常用帳戶。

3. 資料要一致：留存聯絡方式、通知管道（簡訊/APP推播）與警示提醒，第一時間掌握異常訊息。

4. 遇到凍結先查證：收到簡訊或APP通知先向銀行客服、或165反詐騙專線核實，勿點不明連結。

銀行業者也提醒，普發入帳期屬「模型高敏時段」，確實可能擴大誤判樣本，後續將持續微調門檻與白名單設定，以兼顧防詐與民眾權益；並呼籲民眾若平日少用某帳戶，最好提前喚醒帳戶並維持基本往來，避免在領補助、退稅或薪資入帳時臨時踩雷。

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