【美元保單】美元已升值一段 買美元保單如何聰明換匯?

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隨著美國走入升息循環,帶動美元保單宣告利率不斷上升,如今已經逼近4%大關,高出銀行美元定存利率一大截,吸引不少民眾目光。不過,專家表示,買美元保單皆由美元收付,因此匯率成了主要風險,而今年來美元已經升值一段,究竟該如何降低匯率風險?

攤開市面上主流的美元利變型保單,宣告利率平均在3.5%以上。其中,台灣人壽吉美鑫、新光人壽美旺福,宣告利率更達3.97%,其他如富邦、遠雄、南山的同類型美元保單,宣告利率也有3.8%以上,而這幾張「逼近4%」的美元利變型保單,更被網友稱之為「神單」。

受到美國升息與美元走強的預期,相當多民眾會以儲蓄為目的,買進美元保單。美元保單究竟賣的有多狂?根據統計,今年上半年美元保單狂銷逾新台幣3,000億元,占整體新契約保費的42.7%,保費較去年同期成長近42%,而美元保單更是所有外幣保單中銷量最多的商品。

不過,美元保單的收付皆以美元計價,因此匯率成了主要的風險之一,觀察美元兌新台幣走勢,從今年2月的最低點28.9元,一路升破30元大關,大家一定關心,接下來美元會怎麼走?目前是買美元保單的時機嗎?

遠雄人壽副總趙學欣表示,美元保單以美元收付,最適合直接持有美元,或是未來有美元需求的民眾。若是需要換匯承作的民眾,務必要留意匯兌成本,而當前市場對美元匯率趨勢仍持續看升,「但沒人能預測明天會如何。」因此他建議,想要避開匯率風險,最簡單的方法就是用分期繳及多元的長期配置,如美元與新台幣保單搭配。

國銀外匯部主管則透露,近10年美元兌新台幣匯率平均價格落在31.85元,若想單筆換大額美元的民眾,可以用10年平均價格當參考,「升息環境下,美元最快今年就有機會升破33元,因此只要低於31.85元,仍有空間分批換美元。」

最後,趙學欣強調,不論哪一種保單,保險公司都會收取保險成本及附加費用,宣告利率也不是保證,絕對不能把看到的保單利率與定存利率畫上等號,尤其是沒有美元需求而買美元保單的民眾,更要留意匯率變化,聰明換匯,才不會被匯損傷到。


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