美元存起來!掌握三大不敗原則 跨出外幣定存第一步

掌握三不敗原則,跨出存美元的第一步。圖為美元示意圖。(圖/報系資料照)
掌握三不敗原則,跨出存美元的第一步。圖為美元示意圖。(圖/報系資料照)

[周刊王CTWANT] 美元具有穩定性高、流動性佳等特點,所以當美元大漲或大跌時,「美元利率好高,要不要存美元啊?」就成為最常聽到的大哉問。其實只要瞭解外幣定存的基本觀念,把握方案內容與期限、檢視自身資產狀況、關注匯率波動三大不敗原則,就能跨出第一步,若新手上路真沒把握,也記得多問,可諮詢專員。

外幣定存是將資金轉換成不同國家貨幣,並存入特定天期的定存,其概念上與新台幣定存相同,不過因匯率、利率都會因政治、經濟等因素而有所變動,並不是僵固在同個價位,因此選擇不同幣別外幣存款時,影響匯率、利率的主要因素也會有所差異。

如果還是一頭霧水,也可用最簡單方式,台新銀行列舉出,適合承做美元的族群主要有三類:一是具有儲蓄需求,且想替資產進行風險分散,追求比較高的收益,二是長期旅外或未來有出國規畫,需要高頻率使用外幣,或是為子女籌措求學基金,美元用得到,三是對外匯交易有研究,且想進行多元投資。

面對市面上美元定存琳瑯滿目,首要任務就是弄清楚各方案內容與期限,各家銀行除了有常態的美元定存牌告,可供選擇的期間通常是7天期~1年期,也不定期會推出利率較優惠的專案,建議可以多方比較並考量未來資金運用的規畫,選擇最適合自己的定存方案。

其次是檢視自身資產狀況。台新銀行表示,要做出合適的資產配置,雖然美元具有高度流動性,能隨時轉換成其他貨幣,但建議應先檢視自身的財務狀況,並為自己保留一筆可動用資金,才能避免急需資金時,必須進行中途解約,而無法享有當初期待的年利率。

最後就是關注匯率,因匯率隨時波動,需承擔匯率風險,務必考量自身是否可以承受匯率波動風險,例如原本是以新台幣換匯為美元後轉存定存,到期後,若轉換回新台幣時,有可能產生低於原始本金的匯兌風險,應審慎考量是否符合需求後再辦理。

相比其他投資理財方案,外幣定存入門門檻較低,還能分散資產風險或是作為儲蓄的管道,但如果是新手上路,對各種美元定存的方案不夠瞭解或有疑問時,也可以諮詢銀行專人提供專業且詳細的建議,能根據目標找到更適合的方案與決策,才不會白繳學費。

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