美好退休人生即將展開 資產配置完成了嗎?

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工商時報【台北訊】

一日,夫妻倆清晨散步後,順道去了附近老朋友家拜訪,因為聽說老朋友把房子賣了,正準備要搬家。剛進門,林老師開口就問:「陳兄,住得好好的,怎麼突然要賣房子搬家呢?這附近的居住條件那麼好,最適合我們了,哪裡還有更好的選擇?你遇到什麼困難嗎?大家都幾十年老朋友了,如果不嫌棄,儘管說出來,只要我能幫上忙的,一定盡力而為。」

陳先生一邊感動地謝謝林老師的好意,一邊趕緊解釋:「不是的,一切都好,請放心。只是我現在孤家寡人一個,子女也不在身邊,每件事都得親力親為,深刻了解防患未然的重要。我們都快七十歲了,身體雖也還硬朗,生活瑣事可以自己來,但再過幾年呢?我沒什麼存款,就單靠月退俸在過日子,將來更老了,可能需要請人照顧;萬一病了,還有一大筆醫藥費要付,我想到就頭皮發麻。」陳先生又說:「不如趁現在我的老房子還有價值,落袋為安,為將來做些準備。何況現在的我要爬上三樓已略感吃力,房子老了又東壞西壞的,反而成為生活上負擔。我左思右想,與其換新房子,不如搬去服務周全的中高齡專用住宅,生活上也有個照應。」

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故事中,陳先生盤點自己數十年努力所積累的資產,根據實際生活需求重新配置,為老後人生尋找適合自己的最佳方案。

許多財經專家試圖預估退休後所需的養老資金,報章雜誌上常看到加計通膨後的數字,無論是兩千萬還是三千萬,對許多將退休者而言,都是遙不可及的目標。

曾有一位搬進中高齡專用住宅的長輩分享她的理財觀,她說:「年輕的時候賺錢不多,勉強買了一個小房子,全家擠在一起;進入中年,職位升高,收入增加,有能力就換了大房子;年紀再大,面對子女離巢,自己又要籌措退休金,我索性把房子賣了來這裡過好生活。這樣不只自己安心,子女們也放心。將來如果還有餘,就平均分給三個孩子,而且現金很好分,可以免除處理家產的問題。」關於老後的資產配置,只要觀念轉個彎,退休的路就會無限寬。

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