群益投信私校退撫投資顧問團隊總召集人呂鴻德:專業與信任,投資人最在意的事

呂清郎╱台北報導

工商時報【呂清郎╱台北報導】

一般人談到投資,直覺連結到股票或期貨,卻常常陷入追高殺低,簡單來說,就是只重視如何攻擊,卻忽略防守的重要性,多頭市場滿載而歸,一旦碰到空頭市場,可能全軍覆沒,群益投信私校退撫投資顧問團隊總召集人呂鴻德認為,「專業與信任,永遠是投資人最在意的事」,隨著全民退休投資的議題發酵,專業機構提供的退休理財顧問服務相形重要。

綜觀台灣比較具規模的退休基金中,私校退撫儲金是全台第一個公辦民營的退休金制度,也是唯一退休自選平台。

呂鴻德表示,私校退撫儲金透過自主選擇、自主管理、自主提撥奠定成功關鍵,至今年9月底止,各投資組合今年以來報酬率為保守型5.75%、穩健型11.62%、積極型13.65%,三種投資組合均繳出優異成績,身為投資顧問的一員,他備感驕傲,因為這就是他「downside控制好,upside參與到」投資哲學的最佳佐證。

談到退休理財,要想達到理想的退休目標,就不能不善加利用複利的力量。呂鴻德指出,以退休理財長期規劃來看,首要條件是要能找到穩健且能因應市況的產品來提高複利效果,其次為趁早投入長期有紀律的投資,而且退休投資一定要趁年輕開始,只要坡道夠長,起始點的雪球再小,也都能滾出一個巨大的雪球。

其中影響複利效果的三大關鍵,一為投入時間的長短,二為投入金額的大小,三為理財工具的選擇。呂鴻德說明,如果投資人想在65歲累積到1千萬元,那麼在25歲開始,就應該每月投入5千元,並選擇投資報酬率可達6%的理財工具。如果想在65歲累積到2千萬元,那麼在25歲開始,就應該每月投入1萬元。

呂鴻德強調,隨全民退休投資的議題發酵,投資人藉由專業投資機構的協助可更事半功倍,像基金就是最適合用來做為退休理財長期規劃的工具之一。

目前市場推出為退休理財量身打造的退休基金,有別於一般基金只強調報酬,退休組合傘型基金則是以強化風險控管與穩定收益,做為基金投資策略的雙核心,三檔子基金分為穩極、穩健、保守三種不同目標風險,能有效幫助投資人依據自身的理財目標及風險屬性,打造最適合自己的退休理財規劃,圓一個樂活享退的夢。

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