老行庫祭大數據3招 搶攻中小企業理財

工商時報【孫彬訓╱台北報導】 行庫啟動中小企業主經營專案，透過理財人員與企金AO雙覆蓋服務模式，以客戶需求導向出發，提供全方位理財諮詢服務，希望搶攻企業主的理財需求，並協助事業有成、年屆退休的企業主保全並完整傳承辛苦打拼一輩子的財富。 公股銀主管說，多數公股長期深耕中小企業，累積多年與中小企業主往來互動的豐厚經驗，在此基礎下，啟動中小企業主經營專案。 而在金融科技的浪潮下，財富管理團隊藉由大數據分析，觀察到中小企業主除了在企業布局陸續由第二代接班，在資產規劃上也有保值及傳承的需求，尤其是近期全球提高稅務資訊透明度的氛圍下，很多海外台商的資金可能產生持有海外所得課稅、遺產及贈與稅課稅的稅務風險。 透過大數據分析，公股銀也邀請對於資產傳承有稅賦諮詢需求的企業主參加理財講座，透過專業會計師對於稅務議題、傳承規劃及CRS台商資金回流議題提供詳盡解說，並且提醒因應時下的稅制環境，企業主在資產傳承要有不同的思維，期許成為企業主的全方位財務管家。 公股銀指出，目前運用大數據主要有三大方向。一是建立集團客戶全視圖、致力提升客戶關係管理，彙整客戶行內外的數據資訊，建構全方位的客戶全視圖，以掌握客戶完整特徵樣貌並瞭解所需的金融商品，協助提供個人化專屬服務，以持續提升客戶關係管理。 二是運用數據洞察客戶需求進行精準行銷，藉由大數據應用來發掘及洞察各類顧客特性，結合地理圖資瞭解客戶活動熱區，可以有效掌握行銷區域合適的目標客群人數，並利用數據開發預測模型，依據不同預測結果擬定行銷策略。 三是運籌帷幄的智能行銷平台，全通路的整合行銷，透過智能行銷平台擬定行銷策略及管理執行通路與成效，把握與客戶接觸的機會主動進行情境式及精準行銷，並依據客戶的需求即時反應，迅速提供最適宜的金融商品與服務。