螞蟻集團3年放貸逾3000億 北京傻眼急商量對策

旺報宋秉忠
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螞蟻花唄獲利可觀。(圖/CFP)
螞蟻花唄獲利可觀。(圖/CFP)

隨著螞蟻集團實際控制人馬雲被監管機關約談,有關螞蟻集團快速崛起的祕辛也陸續曝光。根據前重慶市長黃奇帆披露,2016年底、2017年初,大陸監管機關發現,馬雲在重慶設立的兩家網路小額信貸平台「花唄」、「借唄」,只有30多億(人民幣,下同)資本金,但信貸規模擴大100倍,達3000多億;後來,在監管機關的要求下,兩家平台才將資本金增加到360億。

黃奇帆在2013年擔任重慶市長時批准「花唄」、「借唄」在重慶註冊;黃奇帆於2016年底卸任重慶市長,2017年2月24日出任全國人大財經委員會副主任委員;據他表示,2016年底、2017年初,銀監會、人民銀行進行資管業務整頓時,發現資本金只有30多億的「花唄」、「借唄」,竟然放貸超過3000億,他打電話詢問重慶金融辦才發現,三個監管部門,人行、銀監會、證監會對如何處理這一情況,看法不一。

人民銀行認為,「花唄」、「借唄」把財務槓桿放大100倍是錯誤,所以要停掉;銀監會則認為,兩家公司資本30多億,銀行按1比2的比例,貸款給兩家公司50多億,完全合規,沒問題。

證監會認為,全世界的ABS(資產證券化融資),底層資產如果是100,貸出一次,然後透過ABS再拿回100,就又變成貸款合約,可以再放貸一次,至於放貸幾次,沒有規定;所以「花唄」、「借唄」因為是網路信貸款周轉快,透過ABS反覆放貸30次,也不違反任何管理規定。

在與監管部門討論過程中,黃奇帆表示,人民銀行說的對,1比10的槓桿率不能突破;至於網路信貸周轉比傳統銀行快,他向證監會建議,ABS融入的資金餘額不得超過淨資產的4倍,監管單位同意他的意見。2日公布的《網路小貸辦法》草案即規定,ABS融入資金餘額不得超過淨資產的4倍。

後來,馬雲跟黃奇帆表示,他不要4倍,政府給3倍,他們就做3倍,也就是ABS籌到的資金控制在淨資產的3倍以內;其次,放貸增加,資本金就會增加,後來,「花唄」、「借唄」兩家公司的資本金從30億加到360億。

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