跟著闕又上實踐財富自由十大心法

 洪寶山
理財周刊

如果有人告訴你只要努力個七年,每個月存兩萬,七年後就可以擁有將近三百萬的資金,而這三百萬每年可以再幫你賺進二十多萬,相當於有一個月領22K的年輕人努力工作、不吃不喝、不約會不購物,雙手為你奉上他每個月的所得到你終老,更特別的是你每年只要花十分鐘來管理及調整這筆資金的配置,你願不願意試試看?

闕又上,從前是雜貨店主的小孩,現在是操作績效打敗標普五百的華爾街知名基金經理人,他出了三本書教年輕人如何投資理財,現在他要總結這三本書的精髓,告訴「理財我最大」的朋友們,如何花七年的時間替自己養成一個每月奉上薪水且決不抱怨的金孫。

正確的投資理財觀念

在闕又上的眼中,正確的投資觀念比什麼都重要,所以他才積極出書想要傳授年輕人正確的投資觀念,因為只要有正確的投資理財觀念,想要賺到人生的第一桶金並不難,但若是觀念不正確,不論有幾桶金也無法保住。

闕又上最新著作《華爾街操盤手給年輕人的15堂理財課》中的主人翁,一位年收入一千五百萬的醫生,卻在投資理財上犯了幾個嚴重的錯誤,第一是投資房地產賠了一千五百萬,第二是投資一檔股票賠了一千萬,第三是家人習慣以有錢人的姿態過生活,在開源不成節流又辦不到的情況下,他只能長時間工作拚命賺錢,以維持家人的生活開銷。

這位醫生不止擁有一桶金,但卻沒有正確的投資理財觀念,投資投機股想要一口氣吃成一個大胖子,沒想到卻把自己給噎住了。《華爾街操盤手給年輕人的15堂理財課》所提到的十五個觀念都很簡單,但是知易行難,檢視所有投資理財失敗的案例,有80%都是錯在這十五個觀念上,所以闕又上說,觀念比技術及第一桶金都要來得重要,沒有正確的觀念,就永遠無法達到財富自由的目標。

不過觀念也不是一學就會,還需要靠生活的經驗來學習、修正與鞏固,美國前央行總裁葛林斯班及猶太投資大亨索羅斯都曾說過,經濟教育必須從小開始,經驗必須從反覆的錯誤中學習,所以若想要學到正確的投資理財觀念是愈早開始愈好。

如果你也想早日達到財富自由,擁有一個每月無條件奉上薪水的金孫,請跟著闕又上的帶領這樣做: 一、明確的目標及堅定的信念:曾經有人說,一個人願意為一件事犧牲的程度愈大,那麼他成功的機會也就愈大,如果抱著一切隨緣,有沒有都無所謂的態度,上天也會覺得幫不幫你都無所謂,成功的機會當然也就只能隨緣了。所以,達到財富自由是明確的目標,同時要有一定要達成的堅定信念。

養成儲蓄的習慣 比養成記帳的習慣還重要

二、換上有錢人的腦袋:一般人只知道把錢存在銀行裡,可是現在存款利息那麼低,存在銀行裡的錢等於是死錢。闕又上在美國辦公室裡用的杯子上有一行字「people at work, money at work」,他將其翻譯為「人可以工作,錢可以幹活」,有錢人就是懂得用錢滾錢,有錢人自己工作賺錢的同時,他的錢也在幫他賺錢,用錢滾錢才能快速累積財富。

三、全力搶下第一桶金:所謂的第一桶金是指台幣三百萬(十萬美元),只要有了第一桶金,再以穩健的方式投資,保持每年八%左右的投資報酬率,那麼每年就可以獲利約二十四萬,相當於一個22K社會新鮮人一年的收入。有了第一桶金,錢滾錢的力量就更大了,就像有個人在背後推著你去累積財富一樣,否則就只能永遠騎著摩托車在車陣中接受風吹日晒雨淋,永遠只能吸著別人汽車排出來的廢氣。

四、不斷精進專業能力:專業能力的提升可以帶動薪資的提升,加薪則可以幫助你更快的達到第一桶金的目標,所以在投資理財的同時,也不要忘記投資自己。

五、養成儲蓄習慣:不論收入有多少,每個月一定要存20%至30%。闕又上認為養成儲蓄的習慣比養成記帳的習慣還要重要,一個人如果每天記帳,但到了月底剩下兩百元就只存兩百元,那麼永遠都存不到第一桶金,最好的方法是一領到收入就拿出20%至30%存到「財富自由專戶」裡,而且絕對不能妥協。

六、在不影響健康及不出賣靈魂的前提下,不斷尋求擴大收入的來源及方法:闕又上在他的第一本書《每年10分鐘,讓你的薪水變活錢》,就教過大家累積人生第一桶金的許多方法,其中一個就是以個人的興趣從事副業賺取外快。比方說喜歡寵物的人,可以充當鄰居親友的臨時寵物保姆,對文字工作有興趣的人也可以寫稿或做翻譯,只要是自己感興趣的事,做起來就不會覺得辛苦。

景氣燈號投資法

如果每個月有一萬元的外快收入,再加上本業收入撥出的一萬元,每個月就可以存到兩萬元的投資基金,一年二十四萬再加上投資報酬率,七年左右就可以存到三百萬,而這三百萬將可以養你一輩子。

七、嚴守紀律的投資:如同「理財我最大」廣播節目片頭引用的巴菲特名言「別人貪婪時我恐懼,別人恐懼時我貪婪」,當景氣來到低點,股價慘跌時就是投資人進場的最好時機,相反的,景氣過熱投資熱絡時就是出場的時機點。闕又上在他的第一本書提到用景氣燈號來做投資,他建議投資人在景氣燈號呈現黃藍燈時分十次進場,而當景氣燈號來到黃紅燈時就要一次全部出手,這種操作方法二、三十年來從來沒有失手過,但重點是必須嚴格遵守。

八、追求誠實的投資報酬率:高報酬的投資背後一定都隱藏著高風險,這種投資類型不是一般投資大眾可以輕易駕馭的,因此不要幻想一夜致富,只要追求誠實的投資報酬率就可以達到財富自由。闕又上建議投資人投資指數型基金,例如美國的標普五百就是巴菲特唯一推薦的投資工具,台灣也有相同的投資工具就是台灣五十,台灣五十過去每年的股利大約在3.5%,投資報酬率約在7.12%,是投資人可以考慮的穩健型投資工具。

均衡的人生財富

九、活用資產配置的投資戰略:如果光是投資股票,碰到股災時股價大跌,資產完全沒有保障,因此最好可以搭配公債,等於是在資產配置中有攻擊性資產,也有防守性資產,不論大環境如何變動,都可以在漲跌中讓自己的資產達到平衡的狀態。資產配置的比例只要每年年底花十分鐘的時間做一次調整即可,詳細的做法可以參考《每年10分鐘,讓你的薪水變活錢》一書。

十、追求均衡的人生財富:1996年,可口可樂總裁在喬治亞理工學院的畢業典禮中對畢業生說,在人生中每個人都像小丑一樣拋接著五個球,這五個球分別是工作、健康、家庭、朋友及靈魂,其中只有工作這個球是橡膠做的,掉在地上之後還會彈起來,其他的四個球都是玻璃做的,一旦掉在地上就碎了。所以大家在追求財富自由的同時,也要注意健康、家庭、朋友及靈魂的維護,否則徒有財富也沒有什麼意義。

闕又上是一位成功的基金經理人,他的妻子卻在幾年前因病去世,也因此他更能體會追求均衡的人生財富的重要性。現在,他除了持續操作基金、為客戶規劃財務、出書教導年輕人正確的投資理財觀念及方法外,也在台東成立好康餐飲,希望除了金錢上的財富之外,也能把健康的財富帶給大家。

闕又上

學歷:美國新澤西州羅格斯(Rutgers)州立大學企管碩士 國立台北工專 經歷:1991年取得財務規劃師(CFP)執照 又上財務規劃管理公司(美國證管會註冊RIA-投顧)總經理,1990年至今 又上成長共同基金Upright Growth Fund(美國證管會註冊RIC-投信)基金經理人暨總經理,1999年至今 美國美信(Mass Mutual)保險財務機構地區經理,1988-2003年 美國中文媒體財經專欄作家 2006在美國成立非營利組織「明日要更好基金會」 2010年在台東成立好康餐飲,推廣預防醫學 著作:《每年10分鐘,讓你的薪水變活錢》 《你沒學到的巴菲特:股神默默在做的事》 《華爾街操盤手給年輕人的15堂理財課》

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