「輕理財」圈粉功力一流 台新力抗群雄稱霸五大分榜

誕生三年半，穿戴著紅色領結的台新銀行「Richart」小白狗，在年輕族群中的圈粉魅力，迄今仍銳不可擋。

不少粉領族每月一領到薪水，會馬上開啟手機上的App，只要按幾個鍵，輕鬆滑一滑，就「咻咻咻」地快速買完基金，過程不到10秒鐘。

這是2018年Richart新推的「AI智能投資」，讓沒太多時間研究及盯盤的小資族，也能快速上手。

瞄準小資族 推銅板買基金

為了和母品牌「台新銀行」做出市場區隔， 2016年4月，瞄準20～35歲族群的「Richart」誕生了！當時推出一張「會發光」的感應信用卡、市場首創低門檻的「輕理財」，如10元銅板買基金等服務，都令外界耳目一新，快速征服了「小資」和「年輕」族群。

2018年，台新銀行在第一屆《遠見》「數位金融服務最佳銀行大賞」中，獲得「楷模獎」榮譽；去年Richart就在「數位帳戶」分榜中拿下冠軍。

一年過去，台新Richart仍然穩坐數位帳戶第一名，且還在今年上半年首度突破百萬戶。而台新銀行在今年的《遠見》數位金融最佳銀行大賞中，抱走象徵最高榮譽的首獎，並在五個分榜中拿下第一，成績斐然。

同時，台新也在今年度消費者調查中，奪得數金用戶的「數位金融銀行最佳推薦獎」。

究竟近一年，台新與Richart做了哪些努力？

台新銀行數位金融處處長暨副總經理包國儀指出，Richart一直從金融科技出發，針對客戶的需求和痛點，持續優化，拓展新服務。

因應鄉民期待 解決換匯痛點

例如，銀行原本就有「外幣換匯」。包國儀說，台新觀察到年輕族群喜愛旅遊，卻經常在社群平台詢問匯率問題。包括「怎麼換最便宜？最方便？」「怎麼看懂匯率表？」「即期／現金匯率怎麼看」，匯率問題讓不少年輕用戶「霧煞煞」。

因此Richart從改變溝通語言開始，把換匯問題變簡單。當客戶登入App，介面就會主動提供換匯優惠，更可一鍵換算各種貨幣、透過LINE官方帳號追蹤匯率，到價通知功能，也讓用戶可自設匯率的「甜蜜點」，不錯過任何換匯好時機。

去年11月因應眾多鄉民期待，Richart更推出貼心的「自動換匯」功能，能隨時從台幣帳戶扣款，進行外幣換匯與定存，客戶還能為自己的定存專案取名字，增加存錢動力。

Richart也推出「大口貸」與「小口貸」，讓用戶免出門，就能借到錢。「大口貸」顧名思義提供大額資金需求，客戶只要回覆相關問題，完成「一分鐘試算」，就能估算可貸額度及每月還款金額，進行彈性的財務規劃，額度介於15～200萬。

「小口貸」的特色是隨貸隨借，額度3～15萬元，是年輕族群的資金救火隊，解決急用錢，又想兼顧隱私的「痛點」。關鍵是，不需綁約，最快20分鐘可完成撥貸。

根據資誠會計師事務所調查，Richart是台灣第一個以數位金融產品計算SROI案例（Social Return On Investment，簡稱SROI）。

該調查超過九成用戶表示，Richart一目瞭然，簡單透明，讓他們對於財務狀況更有安全感。此外，有近五成用戶表示更願意嘗試不同的理財工具，其中又以剛出社會的新鮮人，影響最大。

包國儀解讀，年輕用戶對投資的態度，是「期待又怕受傷害」。雖然有投資念頭，卻不知道從何開始，也擔心資金不夠，這也是開啟「銅板投資」專案的初衷。

除了Richart，今年7月，台新銀行的AI智能客服Rose也正式進駐手機裡的Google助理（Google Assistant）。包國儀說，這是台新銀從語音語意辨識技術，升級為語音互動，不僅讓客戶省去打字時間，也針對多種情境，讓Rose變得更人性化。

台新努力開發無所不在的數位金融，協助消費者的生活大小事。

本文轉載自遠見雜誌