退休不能只靠3支柱 善用保險可指定生活保險金給付年齡

記者顏真真/台北報導
▲退休不能只靠3支柱,趁年輕打基礎,別忘善用保險退休規畫。(圖/中國人壽提供)
▲退休不能只靠3支柱,趁年輕打基礎,別忘善用保險退休規畫。(圖/中國人壽提供)

在少子化及高齡化社會的來臨,退休規畫成為重要議題,而社會保險制度、企業退休制度及個人退休安排為世界銀行所提出的退休金3大支柱,但專家提醒,想擁有高品質退休生活,不宜過度依賴3大支柱,應進一步強化自身可掌控的個人退休安排,尤其工欲善其事,必先利其器,以美元利率變動型終身險定期給付型來說,可依自身退休規畫來指定生存保險金給付年齡、壽險保障隨人生階段的家庭責任調整,也有機會領取增值回饋分享金等。


中國人壽指出,以人生周期來看,民眾在退休準備期間往往也是家庭責任最重的階段,這個時候需要有充足保障轉嫁風險,到了退休之後,家庭責任減輕,保障需求就可跟著調整,著重在穩定現金流,以維持良好退休生活品質。


對於仍處於工作階段,正在做退休準備的民眾而言,中國人壽建議像是美元利率變動型終身保險定期給付型,投保後就享有壽險保障,並能指定生存保險金給付年齡,達生存保險金給付年齡後,符合條件可每年領取生存保險金至被保險人保險年齡達95歲的保單周年日止,在退休準備階段累積資產,朝退休生活無虞目標邁進。


舉例來說,以40歲的林先生為例,他為自己投保中國人壽樂退年年美元利率變動型終身保險定期給付型,保額5萬美元,繳費年期20年,生存保險金給付年齡選擇為保險年齡65歲,原始年繳保費9075美元,經相關費率折減後,首、續期年繳保費為8621美元,累積總繳保費17萬2420美元,其增值回饋分享金選擇以繳清保險方式增加保險金額。


假設投保後,未來各保單年度宣告利率3.30%(2019年11月宣告利率為3.3%,未來實際宣告利率以壽險公司公告為主),契約有效期間內除可享身故保障外,至林先生保險年齡65歲退休時,即可領取生存保險金1萬1292美元,且生存保險金給付金額有機會逐年隨增值回饋分享金增加至保險年齡達95歲的保單周年日止,於林先生保險年齡達96歲的保單周年日且仍生存領取祝壽保險金後契約效力即行終止,讓退休生活品質有保障。

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