退休後資金需求再進化 目標日期基金受青睞

呂清郎╱台北報導

工商時報【呂清郎╱台北報導】

戰後嬰兒潮已屆退休年紀,使得退休理財議題持續發酵,由於退休理財大致有三要件,即長期投資、持之以恆、選對工具,其中全球退休資產規模最大的美國退休基金協會,針對各類資產震盪加劇,確立追求報酬不如控制風險,轉向布局兼顧成長性與市場波動度的目標日期基金,成為退休投資理財熱門商品。

富蘭克林華美目標2037組合基金經理人邱良弼表示,退休金準備主要支付未來退休生活資金缺口,考量退休理財動輒20、30年,尋求長期穩定正報酬表現並不容易。應掌握三要素的長時間複利累積、持之以恆投資及選對的工具,但面對2018年多數資產出現修正,因此,建議退休資產應從控制下檔風險的角度思考,適當配置目標日期基金。

群益全民退休組合傘型基金經理人林宗慧指出,退休理財組合基金投資標的不侷限在單一股或債,應透過一籃子標的風險分散布局,加上股債配置操作,更能有效控制風險,降低波動。長期來看,累積報酬將優於波動較大的資產,選擇控風險為操作主軸的基金,更適合做為退休理財投資標的,達到長期財富累積的目的。

安本標準360動態入息組合基金基金經理人劉向晴認為,金融環境震盪股債齊漲齊跌,或地緣政治風險及收益偏低,一向是長期退休理財最大挑戰,依傳統思維及法則配置,可能承擔過度風險,建議股債搭配另類投資,以提升投資效率。可依自身需求全方位打造每月收益,為因應低利時代長期退休理財核心配置解決方案。

退休理財的初期,以較積極策略創造最大資產成長,隨退休年齡接近調降風險性資產比重。邱良弼建議,以退休後十年理財需求來說,可配置目標日期基金進化版,經過模型投資分析,目標到期日後的風險可降至最低。

你可能還想看