退休換屋怎麼做變通方案控制開支

嬰兒潮每年有25萬人進入65歲退休年齡，許多人為了減少生活開銷，決定大屋換小屋，或移居去開銷低的城市。這種作法很正常，但也有不少人事後才看到一些新出現的問題，且無力再改變。特別是許多「夾心餅乾」的人士，年輕時把年邁的父母接到家中同住，子女長大成年後因房價太高買不起，搬回家中與父母同住，這群夾心餅乾族，退休時把大房子賣了換小屋，後來因子女搬回又要換大房子的人，大部分正是嬰兒潮人士。這樣做，最大的問題在於換小屋時的增值，被自己當成意外財花光了，沒有錢再買夠全家人住的大屋。因此，退休時最好的變通辦法是「暫時性換小屋」，把原來擁有的大屋出租，先搬去便宜的公寓或者集合住宅住幾年，先了解搬去城市的各種生活便利及氣候適應、交通情況，用大屋收取租金收入；等到確定子女搬回家時，才把出租的大屋收回自住。若搬去的城市較原居更理想，也可以賣掉大屋，在新城市換一棟全家住宅。也有不少人選擇尚未退休前買第二住宅，退休後把大屋賣掉，搬去退休住宅住。優點是以較便宜房價及當前房貸利率低的時機，為退休做好準備。缺點是從現在開始就有二棟房屋的開銷，假如退休年齡近，差別不會太大；若是現在才40多歲，就開始養第二棟住宅，手中餘錢將因第二棟住宅開銷而減少。除非，把第二棟住宅出租，等到退休後才住進去。退休者協會建議，退休後房貸最好在十年內付清，很少人能夠以退休金付房貸到80多歲；如果房貸數字占退休金低比例還不會有問題，但退休前貸款條件合格才購買房屋，月付款超過每月退休金的一半以上，應設法在退休後減輕房貸壓力。有能力者可用存款付清房貸，能力不足者只有賣房子才能解決問題。大屋換小屋的目的是節省，小房子的水電費、保險費及地產稅都較低。若家中有孩子尚未離家，剛退休的人決定等他畢業後才換小屋，但這個決定延後換屋省錢的機會；如果換小屋還是容得下孩子同住，能先換就要換，退休者口袋內才會多一點可用的錢。(本文由信和地產O‘Harmony Realty提供。)