退休理財術-善用智能理財平台 破除三大迷思

陳欣文╱台北報導

工商時報【陳欣文╱台北報導】

全球各國幾乎都面臨「人口快速老化」的問題,退休理財成為民眾關注焦點,很多民眾對於投資理財沒有概念,害怕跨出第一步,遲遲未進一步進行退休理財規劃,投信法人表示,其實只要掌握「分散風險」、「善用工具」兩大關鍵,並避開理財常見三大迷思,退休理財並不難。

許多民眾遲遲未著手進行退休理財規劃,常見原因不外乎「投資理財太難了,不知從何下手」、「薪資太低,扣除日常所需後所剩無幾,難有資金再投資」、「投資反而有可能賠錢,不如不投資」等。

元大投信AI智能退休研究團隊強調,其實在主管機關推廣下,許多投信投顧業者陸續推出智能理財平台,不僅規劃多項功能,更有助投資人降低入門門檻。例如元大投信除原有的元大ETF-AI智能投資平台外,近期更將推出元大指享退方案,可根據投資人風險屬性,量身訂做投資組合,並提供多元下單機制,投資組合標的選擇高達近100檔,除基金、ETF外,更有市場唯一的ETF連結基金可供選擇,提供「一站到底」的完整服務,即便是新手投資人也可快速入門。

而沒有足夠資金再投資退休的問題,投信業者表示,由於大型權值股,股價通常不低,確實讓許多小資族裹足不前,但其實透過定期定額,即便小額也能進行退休理財投資,目前市面上定期定額多以每月新台幣3,000元為門檻,有些業者或特定專案會再降低門檻,例如台中銀證與元大投信合作,推出每月最低只要1,000元,即可定期定額ETF,方便小資族在有限的資金中,仍可進行理財投資的長期規劃。

害怕投資不賺反賠,是許多民眾未積極投資理財的原因之一,元大投信AI智能退休研究團隊表示,「先求不傷身、再求療效」是正確觀念,不過不需因噎廢食,尤其隨著資產管理業的日益發展,已使投資商品多元化,相較過去強調「投資商品」,現在更著重「多元的投資組合」,尤其做為長遠退休理財規劃,更不能將投資標的過度集中,才能分散風險,建構穩健的退休投資組合。

另外,「未能持之以恆」也是投資人虧損的常見原因,以歷史數據來看,定期定額投資「元大台灣50 ETF」平均達六年以上,投資人較有獲得正報酬機會。若利用定期定額追求「長期效果」,透過長期攤平購入成本方式,有機會藉時間效果創造出累積財富的可能。

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