退休理財術－規畫退休財務 別忘長壽風險

工商時報【孫彬訓╱台北報導】 退休理財為國人近年來高度關心的話題，多數研究機構普遍預估，目前的準退休族至少要存款千萬元，才有機會過上安穩的老年生活。然而，忽略了生活品質與醫療衛生環境改善帶來的長壽風險，恐怕會讓未來退休成本再翻一倍，到2,000萬、甚至3,000萬元以上。 聯合國世界衛生組織公布的全球人口平均餘命，2017年來到70歲，台灣為83歲，較全球平均值高出兩成。不僅如此，人類壽命上升的趨勢沒有放緩的跡象，預估到了2040年以後，國人平均餘命可達98歲，其中，女生為101歲，百歲人瑞不再稀奇。 第一金全球大四喜收益組合基金經理人許?勻表示，古人有云：「人生七十古來稀」，活到長命百歲更加不容易，但是隨著生活水準提高、醫藥技術進步與衛生環境改善，未來70歲可能只是人生的中壯年期、100歲才是真正的老年期，也讓退休成本無形中大幅提高。 以60歲退休為例，假設退休後還有20年的日子，依照主計總處調查的國人每月基本生活花費2萬1,250元、加上每年5％的物價上漲估算，未來總計要花費911萬元。如果活到100歲，等於退休後的日子還有40年，同樣的生活條件下，總費用卻要3,260萬元，退休成本增加了2.5倍以上。 許?勻表示，多活20年的生活費不是增加一倍，而是2.5倍，將會讓更多人無法在60歲退休，而是繼續工作10∼15年。現實環境下，多數企業主也不會允許延後退休，解決的辦法：一是工作期間多賺點錢、二是節省生活開銷、三是創造薪資所得外的現金收入。 在國內整體薪資所得長期停滯性成長下，節流與創造現金流較容易實現，尤其是透過適當的投資布局，有機會縮短8∼10年的工作年限，對抗長壽帶來的退休風險。 而2017年「360°康健指數」調查發現，台灣受訪者不論任何年齡層都不認為自己已經到達年老的狀態，很可能因而掉入「年齡陷阱」，因為身心與財務上都沒有提早為老年生活作好準備。 康健人壽總經理暨執行長邵駿崴（Tim Shields）表示，康健人壽呼籲民眾應盡早開始預備老年後的生活，要擁有活躍老年（Active Aging）的雙A人生，必須在身體、心理與財務達到良好平衡。康健人壽除提供符合客戶需求的健康保障，幫助民眾規劃老年健康防護網外，更希望透過360°康健指數調查強化民眾對健康的重視，提早開始為老年生活準備。