退休理財3要件 保本月領能應變

在全球高齡化趨勢下，退休準備已成為極其重要的議題，但今年突如其來的新冠肺炎疫情，不僅打亂個人生活，也進而影響到個人退休理財計畫；有雇主的上班族，其政府與企業年金資產恐大幅縮水，而無雇主的零工經濟者，缺乏相關制度，未來退休生活更加堪慮，面對後疫情時代，民眾面對退休規畫要更及時，操作心態也要更謹慎。

施羅德投信長期關注退休議題，過去7年每年透過問卷調查，追蹤國人對退休規畫的看法與行動；今年調查結果發現，或許受大環境影響，如年金改革、高齡少子化、經濟前景不確定、低利率趨勢等，有逾97％的受訪者表示已在進行退休規畫，相較以往民眾對退休規畫的意識提升，且行動變快。

若進一步探究受訪者退休理財規畫，「重保本、想月領、要應變」是國人最重視的三大重點；從這三個重點可以看出，民眾退休規畫行動力雖然增加，但執行時仍相對謹慎小心。

首先，保本在任何年齡層都居首位，代表在市場與經濟波動下，民眾希望能降低退休理財面臨的波動與風險；有60.5％的受訪者最期待「按月領回」，顯示民眾希望退休後有明確的被動收入；最後「要應變」，則指臺灣民眾已逐漸接受退休年齡延後的事實，有51.9％的受訪者表示，當面臨投資市場大幅波動時，將延後原本的退休時間。

在理財規畫上則希望能有同時具備「安全性、明確性、應變性」3大特質的理財工具，為將來的退休收入來源打下穩固根底。

從民眾對退休理財規畫的意向，以及面對高齡長壽環境，建議善用長線投資、常態投資習慣，以長護短的投資策略守護資產，另外，偏好投資明確度的民眾，不妨可以挑選具有資產撥回設計的理財工具，創造被動現金流；最後則可透過多元配置以及專家的靈活應變性，控制風險管理波動。

長壽應是份禮物而非壓力，提前做好規畫，才能讓這份禮物長存於心，也同時提醒投資人，任何退休理財規畫策略都要衡量自身目標需求與財務能力，時時檢視留意波動與風險。應透過長線投資創造複利及常常投資參與市場強化安全性雙策略，搭配不退流行的核心退休理財規畫工具，擘畫自己未來的美好人生。