退休規劃超前佈署 保單、理財缺一不可

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▲全球經濟加速復甦,讓許多人願意超前佈署退休理財規劃。
▲全球經濟加速復甦,讓許多人願意超前佈署退休理財規劃。

文 / 呂佳恆 圖 / Pixabay

新冠肺炎疫情爆發改寫了全球市場的資產價格,如今隨著全球經濟正走向加速復甦格局,面對多頭的全球金融市場,投資氣氛逐漸樂觀,讓不少人願意提撥更多存款進行理財規劃,尤其對於中、老年族群而言,趁著經濟與景氣都在復甦的此時,許多人更願意開始「超前佈署」準備第二人生的資金,為自己晚年生活多份保障。

提早做足退休規劃 擁有無憂樂齡退休生活

根據內政部統計,106年國人平均壽命80.4歲,顯示國人愈來愈長壽,也讓退休經濟成為顯學,但想擁有無憂的樂齡退休生活,該如何準備足夠的退休金也成為許多人的課題,包括規劃退休後的理財財務、考量退休後醫療支出的開銷,尤其依據衛福部2017年健保支出統計,60歲以上國人平均每人每年醫療費用是6萬元,換句話說,若退休後生活20年,就得至少準備120萬元的醫療費用,因此唯有提早做足財富規劃才是關鍵。

面對未來四大風險考驗 做足退休規劃贏面大

「人不理財,財不理人」前央行總裁彭淮南在退休後也開始進行理財投資規劃,可見理財的重要性,但究竟要準備多少資金才足以應付退休生活呢?根據美國金融機構富達投資(Fidelity Investment)的專家建議,每個人需要在50歲時,存到至少年收入的6倍,主要因未來得面對長壽風險、健康醫療風險、通貨膨脹風險與投資風險等難纏的四大風險,因此提早將退休金列入人生清單,屆時交手時才能贏面更大。

▲完善退休規劃才能因應未來長壽風險、健康醫療風險的考驗。
▲完善退休規劃才能因應未來長壽風險、健康醫療風險的考驗。

市場波動不確定高 難避免通貨膨脹及投資風險

隨著國人平均壽命逐漸上升趨勢加上少子化衝擊,準備好足夠的退休金,才能因應長壽風險帶來的衝擊,其次是健康醫療風險,除了一般醫療費用,還有長照費用的支出,根據衛福部統計,國人一生平均長照需求時間約7.3年,長照費用每月開銷至少3萬元,換算下來也是一大筆費用,都得納入退休規劃考量之一,尤其市場波動大,面對通貨膨脹及投資風險,不僅可能讓準備的退休金在未來不夠支應,也可能因市場波動賠了退休金。

專案平台退休規劃一次到位 助你好好退休

因此為了準備完善的第二人生資金,除了得審慎規劃,更要懂得找對方法,畢竟退休市場是保險公司兵家必爭之地,市面上充斥各式各樣基金、保險、股票標的物等投資,尤其對於保守型大眾,不想在股海裡跟著乘風破浪,卻又希望到退休時能擁有固定資金,這時基金就是最佳選擇,但基金標的百百種,最困擾就是難以抉擇哪個才是適合自己需求,現在市面上就有一個【好好退休】專案平台,整合所有相關退休資料,還能同時幫你算出退休真正所需金額及選擇適合的標的,讓退休規劃一次到位。

重新檢視保單 規劃完善退休保險

<strong>▲每個年齡層,所需的壽險都不同。</strong>
▲每個年齡層,所需的壽險都不同。

除了退休金聰明善用平台提早佈局,醫療支出也得提早重新檢視,確保退休後完善的保險規劃,但該如何做起?首先可從檢視年輕時買的保單開始,尤其很多人的保單可能是父母投保的終身險,不過隨著生活型態改變,很多保單早已不合時宜,因此除了適時淘汰,也得從中補齊所需保單,像有些可保障涵蓋住院、手術、自費醫材及身故保障的健康險,或符合現階段時勢所需的保險規劃,依照自己所需選擇完善的退休保險,讓自己在第二人生享有全方位的保障。

▲專案平台能同時解決退休理財及保險,安心迎接第二人生。
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善用基金理財做資產分配 平台打造專屬退休基金

以退休理財規劃所設計的【好好退休】專案平台,幫助大眾重新檢視自己的保險與投資理財,透過平台提供的退休缺口試算功能規劃自己的退休金,也能依據退休準備時間長短,選擇適合的退休保險,此外,想透過基金理財做資產分配,專案平台也提供組合式基金,藉由投資組合概念、分散各類資產為出發設計,在專家嚴選下提供退休準備專屬商品,且不僅低經理費也零手續費,透過一站式服務為退休生活多增添一層防護網。