退休金月領還是一次領？ 選它瞬間多182萬

面對退休，許多仍保有勞保舊制年資的勞工正苦思該「月領」還是「一次領」，YouTube頻道「勞工朋友的秘書～張秘書」分享一名57歲勞工的實例，原本他傾向一次領，沒想到經由實際試算後，若選擇月領，竟然可以多領到182萬元，引起不少即將退休勞工的熱烈討論。

YouTuber張秘書說明，這位勞工朋友自年輕工作至今，累積了35年的勞保年資，投保薪資始終未超過3萬元，屬於基層穩定就業的族群。若他選擇「一次領」，依據現行規定，會採計最後三年（36個月）的平均投保薪資，再以最高45個基數進行計算。張秘書估算，以112年至114年的基本工資（分別為2萬6400元、2萬7470元、2萬8590元）為例，三年平均投保薪資約為2萬7487元，對應最高45個基數，一次可領取123萬6915元。

若該勞工選擇繼續加保至60歲，並提早於該年齡請領「勞保老年年金」（可提前5年，但每提前1年需扣減4%，即五年總共打八折），根據勞保年金計算公式「平均投保薪資 × 年資 × 1.55% × 提前扣減率」，若以估算未來投保薪資為2萬8000元、年資累積為38年計算，其月領金額為2萬8000元 × 38 × 1.55% × 0.8 ＝ 每月約1萬3194元。

張秘書指出，只要該勞工健康存活到68歲（也就是開始領月退金後滿8年），就能領回與一次請領相當的總金額。若活到國人平均壽命約80歲，則68歲至80歲這段期間內，月領總金額將高達189萬9936元。即便扣除他57歲至60歲3年內自付的保費（假設每月繳2000元，3年合計7萬2000元），依舊比一次領的總額多出約182萬7936元，展現出「月領年金」的長期優勢。

不過，張秘書也提醒，年輕世代未來將不再有「一次領」的選項，勞保年金制度將全面採用「月領」制，雖然少了選擇的自由，卻也省去長輩在退休時的掙扎與煩惱。她表示，若健康狀況良好、無急需大筆資金使用需求的勞工，確實可考慮「月領」作為退休保障的首選，透過實際試算，不僅能做出更有利的財務規劃，也讓退休後的生活更有保障與穩定。

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