過半青世代不理財原因曝光!

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政治中心/綜合報導

根據一項最新公布的年輕人理財觀與青世代財務規劃民調,「無財可理」、「無時可理」與「無才可理」是青世代啟動理財規劃時的三個主要阻礙,而過半年輕人不理財的原因主要是「資金不足」。

2019年青世代理財調查。(圖/翻攝自《Cheers快樂工作人》雜誌)
2019年青世代理財調查。(圖/翻攝自《Cheers快樂工作人》雜誌)

為了瞭解台灣25歲到45歲的青世代理財行為與潛在阻礙,《Cheers快樂工作人》雜誌今公布首次《2019年青世代理財調查》。調查發現,25歲至45歲之間的青世代理財滿意度,平均滿分10分僅拿下4.9分,自評財務在5分以下的比例高達58.4%,顯示多數青世代對於自身財務狀況仍不滿意。

若進一步分析,「收入成長有限」(40.9%)與「儲蓄累積太慢」(26.5%)是青世代最主要財務憂慮因子,比消費紀律(13.1%)、投資表現(9.6%)與扶養負擔(9.0%)要高出不少。

調查發現,有投資理財規劃者比例達63%,且有投資理財規劃的人對於財務狀況也更有自信,自評分數達到5.4分,要比無理財規劃者的4.07分高出不少。在眾多理財工具中,有投資理財習慣的受訪者偏愛股票(52.2%)與儲蓄險(50.2%),另外定存(43.9%)、基金(36.4%)與醫療險(35.3%)分居3至5名(見圖表1)。近期力推的ETF雖然比例也有12%,但受重視程度仍不如傳統熱門商品。

至於為何還有人未採取行動?民調歸納原因,由高到低依序分別是「資金不足」(56.1%)、「沒有時間研究」(46.8%)、「不理解金融產品」(43.1%)以及害怕虧損(32.4%)。簡而言之,「無財可理」、「無時可理」與「無才可理」確實是青世代啟動理財規劃時的三個主要阻礙。

近年掀起討論熱潮的「斜槓青年」、「零工經濟」等概念,再加上共享經濟創造新商機與新型態就業機會,吸引上班族投入,兼差對青世代來說似乎是開源最直接的解方。民調填答者裡21%有第二收入,在這近2成的「斜槓族」中,62.9%的第二收入來源是兼職或副業,42.4%則是以投資賺取額外收入。

整體而言,青世代認為目前財務狀況仍有進步空間,但展望未來,對於2020年自己財務狀況則抱持相對樂觀的看法。認為會有改善(包括大幅改善與稍微改善)比例達47.3%,持平佔38.8%,而偏向悲觀的僅13.7%。

這項調查是透過《Cheers雜誌》,在2019年8月12日至9月30日,針對25至45歲族群進行問卷發放,共得到2869份有效填答問卷。

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