達人瞄準債券ETF 年報酬率15%安心賺

財經作家Miss Q，靠投資債券方式創造現金流，不但成功達到財富自由境界，更將退休理財觀念分享給上班族。她強調，挑選配息產品前，投資人必須先搞懂資產本質是什麼。市面上不少產品會配到本金，其實無法反映真正的報酬率。

「我偏好投資債券，主要原因是配息來源一清二楚，沒有模糊空間，投資人就是單純領債息；尤其這2年全球吹起降息風，我買進的投資等級債券ETF還有資本利得空間，除了穩穩拿到3至3.7%的債息外，更賺到了價差，一年下來總報酬率有15%，讓我相當滿意。」

Miss Q認為，全球低利環境已成趨勢，未來還有再降息的可能，將資金放在投資等級債，不但可享價格上漲優勢，還能穩拿3%的債息；「我對配息產品的基本要求就是四點，一、息收可預測性高，二、價格走勢變化低，三、有賺價差的機會，四、不會配到本金。而債券ETF有一籃子的投資等級債券標的，具有風險分散效果，可說是目前最吸引我的配息產品。」

中信投信固定收益投資科主管張勝原觀察，投資人在挑選配息型產品時，最常問：「基金配息率有多少？」太過看重配息率的結果，反而忽略了總報酬率及投資標的特性，顧此失彼。「配息產品最重要的挑選原則有三，就是不配本金、看總報酬率不看配息率，及產品淨值波動緩。畢竟當投資人需要提領本金時，才發現基金淨值下跌幅度大，或一路走跌，必須認賠贖回，都將失去當初挑選配息產品的意義。」

換句話說，投資人可先評估在價格波動穩定下，每年能接受的配息率是多少，即在不蝕本金前提下挑選適當產品。張勝原建議，產品最好經歷過大空頭洗禮，像2008年金融海嘯期間基金走勢就是重要參考依據，只有長期穩定向上的配息產品，才能讓人真正安心睡得著。

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