遭冒名或誤報列警示帳戶該怎麼辦？ 影響與申請解除辦法一次看

什麼是警示帳戶？

依據《存款帳戶及其疑似不法或顯屬異常交易管理辦法》第3條規定，警示帳戶指的是法院、檢察署或司法警察機關為偵辦刑事案件需要，通報銀行列為警示的特定存款帳戶。

當民眾涉入詐騙等刑事案件、或有被害人至警察局報案時，警方將通知金融機構，將疑似涉及詐騙的帳戶列為警示帳戶。

法務部提醒民眾，勿隨意將個人帳戶及身分資料提供他人，或聽從對方指示變更密碼，避免成為詐欺共犯，導致帳戶被通報列為警示帳戶。

成為警示帳戶會有什麼影響？

當帳戶被通報為「警示帳戶」時，所有的交易功能，包括臨櫃存、提款等都會暫停，即使有款項匯入也會被退回，形同遭到凍結。

至於由該帳戶銀行核發的信用卡則視各家銀行規定，部分銀行信用卡約定條款中已載明，若帳戶被列為警示戶即可停卡。

當民眾持有的其中一個帳戶被列為警示戶後，相關資料也會同步送到聯徵中心，並將同一人名下持有的其他銀行帳戶列為「衍生管制帳戶」。

若被列為「衍生管制帳戶」，包含提款卡、語音轉帳、網路轉帳、電子支付等功能都會被暫停，匯入款項也同樣會被退回。衍生管制帳戶與警示帳戶主要差別在於，民眾仍可臨櫃存提該帳戶中款項。

被列為警示帳戶要如何解除？

警政署說明，民眾或公司法人若因遭冒名開戶、帳戶遭盜用而被列為警示帳戶，可持相關證明文件申請解除；若是遭警方誤設警示，除當事人主動申請外，警方也應發公文要求銀行解除警示；若是因一般商業糾紛，或是未交付帳戶給他人卻遭利用者，則需經調查確認無繼續遭利用於詐欺犯罪之虞，方可解除。

但警政署也強調，若帳戶是以「求職」、「代辦貸款」、「租借帳戶」或其他類似原因，出借給他人而遭警示，則須待案件裁判確定後才能解除。

這類型的警示帳戶，若案件裁判獲不起訴、無罪判決、緩起訴、緩刑等結果，可持相關處分書或判決書申請解除；若案件遭判刑，則需等刑期執行完畢或罰金繳納完成後，持出監證明、罰金收據等證明文件申請解除。

此外，根據《存款帳戶及其疑似不法或顯屬異常交易管理辦法》第9條規定，警示帳戶會於2年後自動失效，但若有繼續警示必要，原通報機關可於期限屆滿前再次通報，延長期限以1次及1年為限，即同一帳戶被列為警示戶時間最長3年。

更多公視新聞網報導
中國新疆凌晨規模7.1強震 尚無傷亡通報
台股今年最後交易日 17900點關卡震盪
受俄烏情勢緊張影響 台股今跌逾300點

看更多相關新聞
7家銀行急喊卡！辦貸款竟變人頭戶？詐團「假裝代辦信貸」騙走自然人憑證
詐團假買賣靈骨塔位 雲檢起訴7人
聯徵留紀錄！烏龍搜索凍結帳戶解除慢半拍 團媽怒了
女研究員遭假檢警詐騙1500萬 刑事局七大二隊破轉帳水房逮詐團工程師共9嫌