避免淪為「下流老人」 元大投信建議小額投資人：靠「ETF連結基金」規劃退休理財

根據內政部最新公布的國人平均壽命達到80.7歲，長期而言，台灣人民平均壽命呈現上升趨勢，而相較聯合國公布的全球平均壽命而言，台灣也高出平均近10歲，依據台灣的醫療水準，百歲人瑞你我都有機會，但也因此更顯示及早準備退休金的重要性。

想要在退休後保有舒適生活，勢必要有足夠的退休金，然而隨著醫療技術的進步，不僅平均餘命很可能再延長，先進醫療所需使用的藥物、醫材價格很可能較現在來得高，建議可試算未來退休所需開銷之後，盡早擬訂退休理財規劃，才能免去恐淪為「下流老人」的煩憂。

輕鬆開啟退休理財的第一步

對於有意進行退休理財規畫，卻無理財經驗的新手而言，往往不知該從何著手，元大投信表示，其實投資並沒有想像中的難，即便是收入不高的理財新手，儘管無暇盯盤、研究財報，但只要從熱門投資標的中，依照自身風險承受度與需求選擇，並透過定期定額的方式，堅持不中斷、不停扣，即可輕鬆開啟退休理財的第一步。

台股兼具高修復力與高息兩大優勢，向來是國人的退休理財標的選擇之一。值得一提的是，「元大台灣50 ETF」（0050）、「元大高股息ETF」（0056）與「元大台灣高股息優質龍頭基金（本基金之配息來源可能為收益平準金）」，其自台股中精選龍頭、高股息之優質企業，組合成一籃子股票，不僅符合退休族的理財需求，更能達到分散風險，因此相當受到退休族青睞。

以「元大台灣50 ETF」（0050）為例，假若每月定期定額買入新台幣1萬元，回測成立以來股息再投入之模擬績效，過去16年0050平均內部報酬率（IRR）為10.4%；同樣回測「元大高股息ETF」（0056）股息再投入之模擬績效，過去12年內部報酬率（IRR）為11.5%。

「元大台灣50 ETF」（0050）、「元大高股息ETF」（0056）不僅符合退休族的理財需求，更能達到分散風險，因此相當受到退休族青睞。（資料照，取自Pixabay）

話雖如此，定期定額投資策略之績效，會因績效評估點而有所不同，當績效評估點不為相對高點時，定期定額投資績效仍會有損失之風險，並非萬無一失。

「ETF連結基金」降低投資門檻，可小額申購

為造福小額投資人，投信業者更於2019年推出0050與0056「ETF連結基金」，「ETF連結基金」指基金淨資產90%以上投資於一檔ETF作為主要投資標的，為便利投資人取得ETF的解決方案。其主要具有3大優勢：第一為「可選擇配息與否」，「ETF連結基金」同時提供不配息及配息之受益權單位級別，方便投資人依照自身需求選擇，不配息（累積）級別可免去領息後，手動再投入的不便，適合想將配息累積再投資的投資人。

其次，ETF基金化後，投資人也可透過投信公司、基金平台、銀行來申購「ETF連結基金」，方便投資人多管道參與ETF投資；第三，降低投資門檻，「ETF連結基金」可小額申購，單筆門檻降低至新台幣1萬元，若採定期定額，每月最低投入金額為新台幣3000元。

偏好主動型基金，或是希望退休投組配置兼具「主動、被動型投資」的投資人，也可選擇「元大台灣高股息優質龍頭基金（本基金之配息來源可能為收益平準金）」，其自台股具有高成長性的優質龍頭企業中，精選出兼具高息優勢之公司，以期形成最佳化的投資組合，且為滿足退休族對現金流的需求，除規劃「月月配」及「年終配」之配息機制外，更首創將「收益平準金」納入在台股主動型基金中，讓配息機制更加完善。

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