重大疾病＋長看險 保障全方位

工商時報【記者陳欣文╱台北報導】 近來寒流來襲，對心血管疾病或潛在患者造成很大威脅，而血管引發的疾病占2009年國內死亡總人數近2成；且長期看護所需費用高，隨高齡化和少子化時代來臨，壽險業建議，醫療險規劃最好以重大疾病加上長期看護險，才能打造完整保障。 磊山保經首席顧問李佳蓉說，最近的持續性低溫會使血管收縮，血壓飆高，血液循環也會變得比較差，因此心血管疾病容易復發，心肌梗塞、中風或是因血液循環差，以及四肢不靈活而發生小意外的機率，也大大提高。 這些心血管引發的疾病也名列在國人10大死因第2、3名，占了2009年死亡總人數的近19％；2009年國人10大死因中更有8項屬於重大疾病。一但罹患重大疾病，治療期間勢必無法工作，嚴重者甚需要看護照顧生活起居。 李佳蓉強調，重大疾病險可在投保人罹患重大疾病時，先行獲得一筆大額的理賠金，補足因治療期間收入中斷的生活開支。市售重大疾病險理賠的項目包括癌症、腦中風、心肌梗塞、重大器官移植手術、冠狀動脈繞道手術、慢性腎衰竭、癱瘓等7項。 市場重大疾病險有2種選擇，一種是「終身保障」的險種，大部分壽險公司都屬這類。舉例來說，30歲男性投保20年期終身型的重大疾病險100萬元，每年保費約16,900元。另一種則是定期重大疾病險，以30歲男性來說，購買安聯人壽5年定期重大疾病健康保險保額100萬元，每年保費僅3,130元，若罹患癌症及腦中風，可給付保額2倍，但僅續保至70歲。 除了重大疾病，李佳蓉建議，民眾也要擁有長期看護保障，萬一重大疾病需要長期的看護治療，且符合保險公司規定，便可定期定額的領取看護金，讓陪伴的家人更有力量。長期看護險同樣也分為終身或定期，民眾可依自己的預算選擇，搭配重大疾病險，做好完整的醫療保護網。 台灣人壽指出，台灣高齡人口急速暴增，根據統計，長期看護所需費用龐大，平均每月約需12,000-70,000元。 老後被照護的那段時間，通常會花去人一生中醫療總費用的85％。隨著少子化及單身的社會趨勢，未來長期照護問題將日益明顯，若想擁有良好的長期看護品質，更需要仰賴商業長期看護保險來補強。