金融業公平待客原則 保險34項最多

彭禎伶╱台北報導
中時電子報

工商時報【彭禎伶╱台北報導】

壽險業推組合式商品是對保戶不公平。金管會今年將首次評核金融業落實公平待客原則的成果,在101項需檢視的情況中,保險業以34項拿下第一名,銀行則有32項排名第二,但銀行業的情況中又有不少是替保險業賣保單,如鼓勵客戶以房貸投保投資型保單、解定存買保單等,一旦發現都是「扣分」項目。

其中,在公平訂約事項上,金管會不樂見壽險公司以「組合式專案」銷售保單,主打主約與附約保障內容相同,但附約保費較便宜的方式,鼓勵保戶主約搭附約,增加保障,但附約風險發生率可能跟主約一樣,但保費卻便宜很多,保險公司又保證續保,可能對其他只買主約的保戶不公平,同時若附約無法續保時,保戶卻有保障需求,也會產生問題。

另外,金管會也列出金融業常見行銷的「不當話術」,如保險業電話行銷以「停售」、「新舊保單比較」勸誘保戶轉換保單;或過度強調每年可領取的生存年金,以儲蓄險方式行銷;抑或讓保戶誤信此保單高於市場報酬,卻沒有衡平告訴保戶領取的生存金可能是自己所繳的保費,以及繳費期間解約可能的損失。

此外,還有保險業常把保單跟銀行定存利率比較,或用誇大的話術行銷,但卻沒有把保單重要事項告知保戶。

銀行銷售保單時以身故保本的話術,讓原本要詢問以房養老的客戶,改辦房貸來投保投資型保單;或鼓勵客戶解定存來投保,強調給予利息免打折等優惠。

壽險公司對於銀行銷售投資型保單若連結特定基金或類全委基金,給予額外加碼獎勵金,明明有些基金操作績效並不佳,還照常給銀行銷售佣酬及額外獎金、刺激銷售方案等,這些都是對客戶不公平事項,查到也要扣分。

金管會表示,各局目前正在進行金融機構複評,若期間有發現對客戶不公平的事項,即便尚未懲處,仍會扣分。

你可能還想看