《金融》基富通退休金實驗，信託公會爭取加入

【時報-台北電】退休金市場不能少了信託架構。金管會主委顧立雄有意推動以基富通平台為主的退休金實驗計畫，信託公會秘書長呂蕙容12日表示，將向金管會爭取讓信託機制加入基富通的實驗，可以讓參與者投資更有信心，投資架構也更完整。

同時，金管會正請信託公會草擬金控共同行銷管理辦法，將允許金控下保險公司業務員可以行銷銀行的保險金信託，最快明年第二季即可上路，保險公司業務員必須先考到信託證照、完成12小時職前訓練，登錄到信託公會業務員，即可同時銷售保單與保險金信託，讓保戶一站購足。

但此次開放是金控業者建議，因此未加入金控的保險公司業務員，並不在此次開放之列，金控下沒有保險公司的銀行，其保險金信託商品，也不能由非同一金控的保險公司業務員來行銷，即必須是同一金控下，有銀行、保險業務員者才能以共同行銷方式，由保險業務員行銷銀行承作的保險金信託。

勞退新制上路後，勞工自提6％的部分，除了政府保障最低有二年期定儲利率的報酬率，也可享有遞延課稅的租稅優惠，但自提的比率卻極低，顧立雄10月時透露，希望以基富通平台作實驗基地，號召自願者參與實驗，要證明定期定額投資基金，有機會拿到比二年期定儲利率更高的投報率，如私校退休金即是一例。

這項實驗可能長達兩年以上，會由基富通平台設計出三大選擇，即積極型、穩健型及保守型三種基金組合，供參與者依自己的風險屬性去選擇。但因為不是勞退機制，因此自願參與者沒有租稅的優惠，但市場估計應該會提供其他如手續費減免等相關誘因，鼓勵志願參與者，增加實驗的可信度。

呂蕙容表示，信託公會也會向金管會爭取要加入基富通的實驗，讓銀行業也能在民眾的退休金規劃中扮演重要角色；同時也有業者建議，未來基富通的退休三方案中，保守型方案若能有保本或最低報酬保證機制可選擇，則對民眾會更有吸引力。

信託業資產到今年9月底已有7兆9,443億元，較去年底增加4,279億元，增幅5.67％，算是近年增加金額新高，主要就是投信相關基金的金錢信託業務成長最大，因此信託公會也積極爭取加入基富通的實驗。（新聞來源：工商時報─記者彭禎伶、魏喬怡／台北報導）