《金融》壽險公會建議：失扶險增提準備金 最多分5年

【時報-台北電】失能扶助險若保費收太少，增提準備金最多只能分五年。金管會要求檢討失扶險，壽險公會已將失扶險增提準備金及風險控管方案交給金管會，由金管會「檢視」此方案是否妥適，其中若有缺口要增提準備金，建議最多分五年。

據了解，壽險公會建議已銷售的失扶險將採「帳載準備金」與「總保費準備金」比較法，檢視是否有準備金缺口，依保險局要求必須在2020年精算報告（2021年第二季提交保險局）中，檢視過去所有銷售過的失扶險，費率是否充足，若理賠風險已超出保單假設或保費收取不足，各公司要依此缺口提出增提方案，分年提存期間不得高於五年。

同時各壽險公司精算人員要檢視失扶險的平均罹病的真實死亡率／保單預期死亡率是否大於100％，也就是要看是否超出當初費率假設；檢視保單失能發生率、死亡率及脫退率，及保證給付、高齡罹病風險對公司清償能力的影響。

壽險公會建議增提準備金方案中，亦建議可反應是否有再保公司承接，即可降低增提需求。

保險局表示，會再檢視公會的相關建議內容，且提醒保險業者賣任何保單，一定要考慮後續清償能力，不可以因為市場競爭，就殺價競爭、在費率不充足的情況下盲目增加保障範圍，或競相推出傷害公司清償能力的保單。

失扶險風險控管機制其實已被保險局退件二次，第一次是今年7月左右，壽險業者建議只要有再保分出，加強保單核保，調整保單給付方式及費率即可，但保險局並不滿意，第二次在9月則是建議有保證給付的失扶險，一定要有再保公司承接，又被保險局退件，強調再保並不是最關鍵的問題，而是保單費率是否充足。

11月應算是失扶險第三度提風險控管方案，即是全面檢視已銷售的失扶險，若有費率不足，就要增提準備金，若精算人員沒有盡責找出保單缺口，未來就是追究各公司精算人員的責任。壽險公會也坦言，當初失扶險是要補貼失能者的照護與生活費用，但保證給付保單出現後，就發生罹癌後臟器切除者、腦中風者、瀕死者先去認定失能，即可拿到180～200個月的失能扶助金給付，與當初保單設計有偏差。（新聞來源：工商時報─記者彭禎伶／台北報導）