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銀行倒閉Twitter推一把？美國金融機關擬加強管制
3月以來，因大量擠兌導致矽谷銀行（Silicon Valley Bank）等3家銀行倒閉，但在發生前經證實有大量社群發文，包括一些矽谷KOL在推特上發推大肆表示擔憂，是引來存戶擠兌的原因之一。這令美國銀行業主管與聯邦金融機關正視社群媒體訊息的傷害。到底該如何防範？
兩個月內四家銀行倒閉
今年3月，美國Silvergate Bank、矽谷銀行接連發生擠兌，接著Signature Bank也宣告倒閉，5月1日，美國金融主管機關宣布接管第一共和銀行（First Republic Bank），之後由摩根大通收購。
由於社群媒體上的言論，是導致存戶擠兌與銀行倒閉的原因之一。據《路透》調查顯示，近期許多銀行董事會討論中，重點都放在制定應對網路風險的計劃上。7位美國銀行業高階主管和分析師坦承，特別是關於網路謠言對銀行體質狀況的影響。這些謠言可能再次引發擠兌或拖累股價。
由董事會討論內容來看，美國銀行已開始積極防堵存款人引發銀行擠兌風暴，以及阻止蓄意賣空股票人士散布網路謠言。
大量推特發文，助長擠兌
矽谷銀行前首席執行長貝克爾（Greg Becker）日前出席聯邦參院銀行委員會聽證會時，將銀行倒閉直接歸咎於社群媒體，認為是意外、前所未有的因素。
根據貝克爾的證詞，3月初，質疑矽谷銀行財務狀況不佳的網路推文開始散播，3月8日，矽谷銀行宣布出售證券籌款，使得市場對銀行財務狀況擔憂升級，美國加州灣區的科技業紛紛在推特表達關心，同時透過app或網路銀行開始提領現金，2天後爆發大量擠兌，存款戶當時在10小時內共提領了420億美元，全體存款戶平均每秒從矽谷銀行提領100萬美元（約合新台幣3061萬5400元）。
無獨有偶，第一共和銀行的前首席執行長羅夫勒（Michael Roffler）也將銀行倒閉的主因指向社群媒體對於擠兌的推波助瀾。財務體質欠佳的第一共和銀行在4月底同樣遭受網路流言所苦，數天內被大量提領現金，失血約1000億美元（約合新台幣3兆615億4200萬元），不倒閉也難。
矽谷銀行以及第一共和銀行的迅速倒閉震驚了全球金融市場，美國銀行諮詢服務公司Thought Links創辦人夏布利亞（Sumeet Chabria）接受《路透》訪問時坦言，原本社群媒體帶給各家銀行的風險主要是聲譽優劣，但經過擠兌事件後，外界發現社群媒體對銀行竟也存在著流失現金的風險。
「對於正在努力提升因應風險能力的金融界來說，不啻是個警鐘。」夏布利亞說。
遊戲規則已改變
根據《路透》的調查，銀行高階主管表示，董事已要求將社群媒體納入風險管理計劃，並要求制定詳細計劃以評估與網際網路相關的風險，以便做好準備並作出應對。另一位受訪者指出，銀行間已達成共識，重新評估社群媒體作為潛在風險而非行銷工具，同時要求客服部門積極回應社群媒體上的投訴，解決問題並澄清謠言，以防患於未然。
野村證券美國存款部策略主管赫特利希（Greg Hertrich）認為，矽谷銀行和第一共和銀行的擠兌事件有可能發生在其他銀行，因此任何忽視社群媒體力量或忽視其對存款行為影響的銀行都將遭受損害，尤其隨著網路科技的進步，損害將更為嚴重。
美國消費者銀行家協會的莊珊（Lindsey Johnson）舉例說，許多地區性小型銀行在掌握存款戶身份和與客戶積極溝通方面非常熟練，利用電子郵件、Twitter和LinkedIn等途徑向存款戶提供正確的事實，並由具影響力的存款戶公開支持銀行，以對抗任何謠言。這可以為跨國銀行應對社群媒體提供借鏡。
防患於未然
花旗集團首席執行長范潔恩（Jane Fraser）稱這次的案例已經徹底改變了遊戲規則。網路謠言導致銀行擠兌也引起了美國金融監管機構的注意，美國聯邦儲備系統（Fed）和美國聯邦存款保險公司已開始調查社群媒體在近期金融市場動盪中的作用。
耶魯金融穩定計劃（YPFS）資深研究員凱利（Steven Kelly）則認為，儘管第一共和銀行的倒閉也受到矽谷銀行和Signature Bank倒閉風波的影響，但這場恐慌已暫時止住，不像2008年全球金融海嘯的骨牌效應。
然而，凱利也呼籲銀行從中吸取教訓，重新審視對社群媒體的監控和控制可能帶來的風險。網際網路帶來的便利性可讓銀行獲利，但也可能使銀行受傷，爆發擠兌導致倒閉是外界始料未及的負面效應。
Market Insights高級策略經理派里（Jim Perry）另外對《路透》表示，各家銀行通常將監控社群媒體的工作，外包給技術過時的團隊或協力廠商供應商，根本無法有效應對網路風險。經過這次事件後，他們終於意識到嚴重性，並開始投入更多資源直接監控社群媒體。
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