Yahoo奇摩新聞 開戶變難？如辦案 銀行業防洗錢層層把關
現在到銀行開戶手續可能變簡單了，但檢核機制卻是越來越複雜，為了做好洗錢防制，銀行業在開戶的審核上會加強確認客戶身分、落實認識客戶，並且建立洗錢防制系統，也有企業管理諮詢服務公司針對風險評估和交易監控上進行輔導，不過仍需要一套完善的SOP兼顧服務便捷和洗錢防制。
記者曾奕慈：「也許你跟我一樣，手上有非常多家銀行的帳戶，不過可能很多都沒有在使用了，過去大家對開戶的印象都是一件非常輕鬆簡單的事情，甚至是每換一個工作就會有一個薪轉戶，不過現在銀行對開戶流程是越來越嚴謹了。」
記者曾奕慈vs.銀行行員：「妳好，我要開戶，這是我的雙證件。那小姐可以請問一下，妳為什麼要來開這個戶頭？那目前是從事什麼樣的工作呢？」
記者曾奕慈：「除了準備雙證件之外呢，銀行行員還會問妳很多的問題，從我剛剛坐下來到待會開戶完成，平均需要花費40分鐘的時間。」
從職業、地緣性到開戶動機，行員用聊天方式，但嚴謹程度就像是在辦案，得層層把關，而開戶流程除了確認客戶身分、建立防制洗錢系統，還會加強落實認識客戶，華南銀行設立的開戶作業檢核表，10多年來陸續更新。
華南銀行營運業務科長柯宗壽：「上面有10幾項的檢核作業，供我們的行員在受理客戶開戶時逐項地跟客戶交談。」
在開戶之後，銀行端也得落實申報，同時針對非存戶本人來辦理相關業務也會特別留意。
華南銀行營運業務科長柯宗壽：「非存戶本人來我們銀行，無摺現金存入達一定金額以上，或者是非本行客戶辦理外幣的現金買賣的作業，那我們會做姓名檢核以及做身分的確認。」
近3年來在洗錢防制上大量協助金融機構的企業管理諮詢服務公司指出，今年11月亞太防制洗錢組織將來台進行相互評鑑，從設計面，也就是相關規範的制訂，還有有效面，也就是防制成果，都會做抽檢，加上目前稅務部門的資訊共享，金融機構確實有洗錢防制上的輔導需求。
安永企管諮詢服務副總張騰龍：「台灣的金融業來講的話，在過去的幾年已經花很多功夫，在準備這次的互相評鑑的過程的檢查，金融業本身內部已經做很多流程上、制度上、人員教育訓練上的修改。」
在輔導金融機構上，會從洗錢防制趨勢和規範的了解，到協助評估洗錢防制風險，還有建立或修改相關作業程序著手。
安永企管諮詢服務副總張騰龍：「後端的話當然就是說，開戶之後，我們也協助我們的金融機構去協助他們去做一個適當的交易監控、去了解到就是說有沒有洗錢防制相關的風險。」
不過要兼顧客戶服務的便捷快速和洗錢防制，其實正是一項難題，畢竟有些限制確實會帶來不方便。
德明科大企管系助理教授黃元直：「就如同我們ATM，每天可以領12萬到15萬之間，這個對於所謂的詐騙的防制，或者是存款人的損失的保護，是有相當的作用。」
從企業經營角度，建立兼顧民眾便利和洗錢防制的SOP就顯得格外重要。
德明科大企管系助理教授黃元直：「同時應該要兼顧，避免台灣成為助長所謂的人頭戶、洗錢跟資助恐怖主義的高風險國家。」
數位化讓銀行的開戶越來越方便，但審核過程卻是更加細膩，但唯有加強作業流程，也才可能減少金錢犯罪和損失的發生。
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