防不當勸誘 擬禁止銀行員貸款、保單兩頭賺

彭禎伶、魏喬怡╱台北報導

工商時報【彭禎伶、魏喬怡╱台北報導】

避免行員「兩頭賺」造成不當勸誘,金管會主委顧立雄12日透露,將限制如銀行授信部門行員,一旦負責貸款業務的同時又銷售保單、並拿保單佣金,恐會出現勸誘客戶貸款投保的情況,顧立雄表示,若限制授信部門不得同時拿銷售保單佣金,沒有銷售動力,大家就會回歸本業。

據了解,金管會從保險局及銀行局同時出手,保險局從管理保險經紀人、代理人及保險業務員出發,明文限制保險業務員在領取銷售保單佣金後,不得同時再領有推介客戶申請貸款的報酬,就是要避免業務員勸客戶貸款來投保投資型保單或儲蓄險。

在銀行兼營保險經紀人或代理人部分,初步規劃只有具業務員資格的銀行理財專員,才能銷售投資型保單或儲蓄險,其他一般行員雖也具有業務員資格,但因可能與本業衝突,如勸客戶解定存或多辦貸款投保,因此不希望一般行員也可賣投資型保單或儲蓄險。

但保經代公會等反應,若限制只有理專才能賣投資型保單或儲蓄險,恐有「限制工作權」的意味,爭取能再適度放寬。

顧立雄表示,應該會從銀行內稽內控角度出發,這也是他提議的,即各部門應專注本業,避免利益衝突,如授信人員就不該領取銷售保單佣金,沒有佣金,就會失去銷售動力,即不會出現勸客戶貸款買保單。

銀行局亦已要求各銀行在2020年6月底前要建置檢核機制,能檢查出客戶在授信部門辦了貸款,又在自家銀行買了保單,必須確定客戶貸款用途,有沒有行員勸誘其貸款繳保費。

因此究竟銀行兼營保險業務時,哪些人可以領保險佣金,是僅限貴賓理財的理財專員,還是只限授信部門不能領,顧立雄表示,尚未完全定案。

顧立雄強調,包含明年保單責任準備金預定利率、全套的保險控管方案,都會在11月底前拍板,一併對外公布。

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