【防理專A錢自保術2】存摺印章都給理專被盜領 客戶帳戶從千萬變幾百塊

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截至今年9月底,已經有10家銀行爆發理專挪用盜領客戶資金案,而異常挪用及往來資金更高達4億5913萬元。巧立名目取得客戶資料,對理專來說並不難,也因此消費者更應該了解理專可能做法求自保。

「我銀行原本有一千多萬存款,結果現在只剩幾百塊,全被理專盜領走了。」蔡小姐氣到發抖地說,沒想到平時貼心服務的理專竟是存款小偷。「我們相處就像朋友,我請她幫忙把投資贖回轉定存,不疑有他地把存摺、印章交出去,但她卻將我的定存解約,把錢放進自己的口袋。」

雖然理專為達到業績必須跟客戶搏感情,但有時風險是客戶自攬的。「有些高資產客戶因工作繁忙,怕錯過投資時點,乾脆直接將密碼交出去,或是簽好取款憑條要理專直接操盤。」一位不具名理專透露,像這種情形一旦賺錢大家都開心,若是虧損難免會鬧翻。

「理專代客操作是違法的,銀行稽核定期抽查抽屜早已不管用,現在都把已簽名的空白單藏在車裡。」曾擔任銀行理財專員的基金達人Jim男說出這個圈子不能說的秘密,他提醒大家,即使親赴銀行辦事也要小心,「不要理專說什麼就簽名,銀行表單太多,光是投資基金就有申購單、轉換單、贖回單…有時根本不清楚自己簽了什麼。結果原本只是要轉換投資標的卻簽成贖回單,錢就這樣被領走了。」

「投資心態要正確,千萬別要求理專幫你操盤,這是違法行為。」Jim男語重心長的說,不管是個人懶惰還是理專操守問題,存摺、印章、密碼就是不能交出去。

此外,銀行理專也私下透露銀行內控確實出了問題,「曾有理專謊稱客戶在外面找不到車位,便理直氣壯地拿著已簽名的取款憑條到櫃檯領錢,事實上客戶根本就沒有來銀行。」 可道律師事務所吳存富律師因此提醒,防人之心不可無,絕對不要簽空白單。

不被理專A錢 掌握三不三要原則

  1. 不要太相信理專,印章、密碼、帳戶都給他

  2. 不要理專說什麼都簽,絕不簽空白取款憑條

  3. 不要在家辦理業務,拒絕到府服務

  4. 要臨櫃辦理業務,跟緊緊理專

  5. 要認識理專上司,建立雙理專服務

  6. 要每月對帳一次,有問題臨櫃稽查

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