【防理專A錢自保術3】黑心理專勸買高息保本有詐 投資人陷圈套痛失千萬

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比起去年只爆發2件理專挪用盜領客戶資金案,今年卻是連環爆,截至9月底,已經有10家銀行被點名。仔細分析不肖理專能夠輕易盜領客戶資產,不外乎是取得對方存摺、印章、網路銀行密碼。然而,這些資料理應由當事人保管,怎麼會落入理專手中呢?

「不是我貪心!我只是單純買個債券基金,沒想到一千多萬就這樣被騙走了。」洪先生悲憤地說,當初他聽從理專推薦投資保本固定收益債權商品,「號稱每年有8%利息可領,理專說要幫我開戶,要我先把錢匯到指定戶頭。前幾個月還有穩定利息收入,直到有天錢沒再進來,我才發現出問題。」

Jim男分析:「高配息、保本、後收型沒有手續費,都是投資人很愛聽的話術,往往以為很好賺就忽略掉它潛在的風險。」這種隱惡揚善的銷售手法,也成為詐騙的手段。

「打出保本、高配息,很多人都會上當,你要他的利、他要你的本,這就是典型的馬多夫騙局。」可道律師事務所律師吳存富解釋,理專拿走你的本金,再每個月給你一點利息,但根本沒有買任何商品,等有天沒錢支付利息時就東窗事發了。

「雞蛋不要放在同一個籃子裡,有些被害人把所有的積蓄都押在同一投資商品,出問題時就得不償失。」吳存富認為投資不僅要分散風險之外,不懂的商品更不要隨意投資。「曾經有中研院院士因投資境外商品鬧出糾紛,打官司時法官認定他是高知識份子,對於金融商品的風險控制能力應該要很好,結果判定下來對他很不利,當年的連動債很多都有這樣的問題。」

類似案件也發生在購買保險商品上,「當初理專推銷我買投資型保單,我給他現金請他幫忙辦理開戶,我是真的有拿到保單,但卻是假的。」姜小姐無奈地說,去銀行才發現根本就沒有賣這項保險商品,錢也就不翼而飛了。

許多人貪圖方便懶得進銀行便委託理專辦理,也因而形成弊端。不具名的理專私下表示雖然現在外收業務都必須由主管錄音,但因為要喬雙方的時間,客戶也會又嫌麻煩,「理專擔心業績泡湯所以都會偷偷通融客戶。」

為杜絕類似狀況,臨櫃辦理業務是上策,「千萬不要請理專到府服務,文件簽一簽後,印章、存簿全都交出去。」吳存富建議消費者可主動結識理專的主管,建立起雙理專服務以降低受騙可能。

不被理專A錢 掌握「三不三要」原則

  1. 不要太相信理專,印章、密碼、帳戶都給他

  2. 不要理專說什麼都簽,絕不簽空白取款憑條

  3. 不要在家辦理業務,拒絕到府服務

  4. 臨櫃辦理業務,跟緊緊理專

  5. 認識理專上司,建立雙理專服務

  6. 每月對帳一次,有問題臨櫃稽查

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