降低風險 外幣保單定期換匯較有利

工商時報【記者張中昌╱台北報導】 美國量化寬鬆政策（QE）逐步退場後，美元資產可望轉趨強勢，讓美元保單詢問度再起，許多民眾又將財務工具聚焦在美元上，開始評估購買所需要的美元保單。 事實上，若投保的美元商品，屬於長年期，最好善用類似定時定額的概念，於每年進行換匯，會更有機會降低匯率產生的風險。 中國信託人壽就強調，不僅是美元保單，購買任何外幣保單時，最好都以長期規畫為主，避免因資金投入太過短期，若遇到匯率變化則可能侵蝕到原先預期的增值效果。 國泰人壽指出，像是許多對美元保單有興趣的投保者，都是為退休作規畫，普遍會習慣在每年繳費日前，才將台幣換成美元，假設購買20年期的美元保單，一旦新台幣兌美元的匯率從28.5元到34.5元浮動，20年平均匯率約為31元左右，其實匯率風險就已被控制住。 至於若無法確定可將外幣買在最低點，建議採分期繳費方式，分散並降低投保期間的匯率風險，而且若收到保險給付金時，因匯率不符期待，也可先存放在外幣帳戶，等到匯率回升，再兌換回新台幣，避免匯兌損失。 富邦人壽也提醒，民眾在購買外幣保單前，對保單計價幣別所屬國家政治及經濟變動風險及未來是否有外幣需求、自身承受匯率風險能力等，均應作整體考量，才能享受外幣保單帶來的報酬與風險保障。