陸人理財 最愛股票、房地產

記者李澍/綜合報導

度小滿金融公布《2019年國民投資理財情緒指數報告》顯示,2019年國民投資理財情緒高漲,關注度前三高的投資理財產品為股票、房地產與保險;其他類型的投資產品、黃金、公募基金、資管產品(不含公募基金)分列4至7名;另外,受網路影響,出現機構集中化、理財產品關注年齡層降低等趨勢。

攤開數據,2019七大類投資理財商品中,以股票的關注度最高。股票在3、4月的情緒高峰後,呈階段性下跌,但在2019年底,受「A股小康牛」正面預期情緒影響,關注情緒再度回溫。部分機構表示,去年11至12月,A股個股、板塊與股票情緒指數全翹尾。

房地產部分,雖然關注度排名前端,但受到政府穩控房市的影響,整體關注度仍呈下降趨勢;唯部分地區房地產市場關注度可能上升。

資管市場發生改變

至於保險部分,2019下半年,關注度開始獲得穩定成長,尤其是年輕家庭。除了保險,受到基金賺錢效應提升的影響,公募基金的關注度也在2019下半年隨之上升,為七大類投資理財品中升幅最大的一個。

綜合數據比較,公募基金、其他類投資(商品期貨、外匯、數位化資產、區塊鏈概念)、保險、股票四類情緒指數都呈上升,而房地產、黃金、資管產品情緒指數則微幅下降,其中,股票、房地產、基金、資管產品四大類情緒指數聯動性高,顯示這幾類資產具有關注度同步性或替代性。

從情緒指數排名也可發現,在《資管新規》過渡期的最後一年,傳統封閉型理財產品已朝淨值化理財產品轉型,一定程度影響大陸民眾對傳統銀行的理財商品關注度,資管理財市場正在發生變局。

95後偏好線上投資

值得注意的是,此次除了對投資理財情緒進行調研外,還意外發現互聯網要素提升、理財金融機構的集中化及理財商品關注度年齡層降低等新投資理財現象。

度小滿金融理財事業部人士分析,網路角色愈加吃重。以保險來說,線上化趨勢明顯,除了使互聯網企業開始布局保險業務,也促使傳統保險業者提供更優質的服務。受到網路影響,線上投資理財企業開始出現集中化、平台化,隨著金融監管的加強,將出現大者更大,小者退場的趨勢。

另外,與網路使用者輪廓一致,線上投資理財產品的關注者也呈現年輕化趨勢。該人士指出,「95後」在各類投資理財品情緒指數中人群關注度貢獻都相對較高,占比在15%至29%之間;其中,他們在數位化資產(比特幣等)和網上理財兩類情緒指數關注人群中占比最高,分別為29%和27%,顯示年輕人對這兩類投資理財品的青睞。

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