陸富豪積極海外置產 偏愛美港

記者龔俊榮╱綜合報導

旺報【記者龔俊榮╱綜合報導】

大陸富豪靠產業創富後,也開始懂得善用理財規畫為財富增值,因此,從2007年起大陸銀行業興起一股設立私人銀行部(台灣稱理財貴賓室)的風潮,爭奪富豪族群這塊理財大餅。目前大陸的千萬富翁最多的省分有廣東、浙江、江蘇、北京、上海與山東等。這些富豪積極將資產進行重分配分散風險,海外置產比重愈來愈高,尤其偏愛在美國與香港置產。

興業銀行私人銀行部總經理戴敘賢說,根據他們的研究,大陸高淨值客戶財富增值主要來源於如下幾個行業:近25%來自傳統製造業,15%左右來自房地產。排第三位的是金融投資,此後依次為高科技、醫療、煤炭、石油,以及傳統服裝行業。

8成客戶是企業主

在大陸的高淨值客戶人群中,80%是企業主,還有少部分房地產投資客、銀行等金融機構高管以及專業經理人。戴敘賢表示,到目前為止,大陸的高淨值客戶的個人可投資金融資產已經突破70兆(人民幣,下同)。另外在大陸,包括廣東、浙江、江蘇、北京、上海、山東等地的千萬富翁數量也都超過10萬人。

值得關注的是,100億元以上超高淨值人群的境外資產配置比例達到17%,淨值越高的人群,境外配置資產需求越強。香港和美國是高淨值人群境外資產配置最熱門的選擇。

還有50兆成長空間

戴敘賢指出,由於全球經貿情勢緊張加上金融市場不確定性增加,高淨值人群的避險情緒升溫。明顯的趨勢就是減少資本市場投資,轉向流動性高且收益穩定的銀行理財產品、風險收益比相對較高的私募股權產品、能夠對沖國內市場風險的境外投資產品,以及相對穩健且具備傳承功能的保險和信託產品。他說,2007年是大陸私人銀行元年,短短12年間,中資銀行競相布局私人銀行業務。國有大行以「量」取勝,客戶基礎龐大;股份制銀行服務創新,近年來城商行也開始奮起直追。銀行間的競爭很激烈。

根據15家主流的商業銀行數據估算,到2018年底,大陸私人銀行的投資資產規模只有12.3兆,還有50多兆的成長空間。不少錢留在民間以及其他非典型金融機構。

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