陸銀行理專獻策 年終財源滾滾

記者梁世煌/綜合報導
旺報

春節前夕,許多大陸上班族的年終獎金都已經入袋,如何為這些年終獎金找個投資的好去處,成為這些人的大哉問。對此,多位銀行理專指出,現階段大陸的理財收益已大不如前,股市又顯得高深莫測,而網貸P2P則是風險頻出,因此,一般民眾在投資前,最好先弄清楚自己的投資屬性,也就是根據自己風險承受能力和流動性需求進行布局,才能將年終獎金的效益最大化。

根據平安銀行聯合獵聘發布的《一線城市白領年終獎調查報告》指出,約46%的大陸一線城市上班族,其年終獎金為1至3個月工資,21%的人年終獎金享有3至6個月工資,另有10%的人年終獎金可以拿到6個月以上工資,有銀行理專指出,從這個調查可以看出,有將近8成的上班族年終獎金至少在1個月以上,顯示年終獎金的理財需求並不小。

平衡投資三方面理財

不過,要打理好這筆年終獎金,實現保值增值是不少投資人的一大難題。融360大資料研究院分析師劉銀平表示,年終獎金理財要從三方面來考慮,一是金額,金額多的話需分散投資;二是風險偏好,不宜購買超出自己風險承受能力的產品;三是兼顧流動性預期,長期產品雖然收益率更高,但流動性較差,要平衡其中的關係。

好買基金研究中心總監曾令華則表示,年終獎金多為一次性、數額大的收入,所以在進行年終獎金理財布局時建議分散投資,切忌把全部年終獎金投資於風險過高的產品;其次,先考慮時效,是一個短期閒置資金,還是可作為長期理財的資金,短期資金可以投資於貨幣基金等流動性好的產品,如果是長期理財資金,可以做一個詳細的規畫,按照不同比例分別投資於基金、理財、保險等多種產品。

不同風險產品組合打包

另外,有銀行理專則建議,如果是保守型的投資人,一般都較注重本金的安全性,建議購買保險產品,可以鎖住長期的收益。例如目前結構性存款產品、大額存單利率在3%以上,保險產品年化利率在4%以上,後者報酬率相對較優。

其次,穩健型的投資人,傾向兼顧安全和增值,建議選擇能將不同的資產組合配置的產品,即把不同風險等級的產品進行組合打包,可讓收益最大化。

至於積極型的投資人,著重追求高回報,這一類人的風險承受能力較高,大多數理財經理們認為,基金產品最適合這一群體,特別是新發行的基金產品。一位大陸國有行理財經理就表示,他建議積極型投資人可配置一些新基金,「考慮市場波動,新基金現在募集節後建倉並逐步加倉,而老基金面對後市可能就不那麼遊刃有餘了。」而在基金種類的比例配置上,大部分理財經理建議,穩健起見,更傾向於增加債券型基金配置比例。

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