雙反把客戶當匪諜 金融業頭大

黃琮淵、王莫昀/台北報導

《反滲透法》過關,金融圈人人自危,業者認為,先前《反洗錢》已經搞得金融機構人仰馬翻,如今《反滲透法》定義不明確,恐怕連經手金流都會出事,到最後的結果就是,把每個客戶當匪諜看,這要怎麼做生意?

大陸台商眾多,截至今年1月底為止,國銀在對岸設有24家分行及5家子行,包括一銀、華銀、土銀、合庫、兆豐銀及台銀等公股行庫,民營銀行則包括中信銀、富邦、國泰世華等。由於國銀在對岸主要以企金為主,已有不少金融業為避免惹上麻煩,已請法遵研究建立一套統一準則,以免杯弓蛇影,做事縛手縛腳。

不過,一位銀行法遵主管直言,《反滲透法》最大問題就是定義鬆散,如果金融機構剛好經手金流,「算不算共犯?到底罰不罰?沒有人說得清」。

該主管表示,《反滲透法》沾染太多政治味,金融業屬管制行業,大家沒人敢說話,但這就像《反洗錢》一樣,有人懷疑主管機關借查洗錢之名,查察台商金流,如今直接訴求反滲透,等於連裝都不要裝,查銀行、查台商將成為家常便飯,也很難拒絕。

銀行主管指出,先前《反洗錢》已經搞得金融機構人仰馬翻,為了避免被主管機關抓到漏洞,幾乎是徹查客戶的祖宗十八代,雙方關係緊繃,如今再來個《反滲透法》,「雙反」等於把客戶都當嫌疑犯,尤其是台商。

另一個疑慮是,過往金融機構前進大陸設點相當普遍,如今《反滲透法》正式上路,某些股東背景「偏藍」的銀行恐成為清算標的,遭到鎖定,甚至可能被要求交出經營權,至於「偏綠」的銀行或租賃公司,要不要查?外界質疑涉法因人設事,執法標準不一,屆時恐「偏綠色彩都沒事」?形成綠色買辦。

也有專家指出,雖然《反滲透法》是在防範對方滲透,但資金匯兌管道很多,若真想不法行事,未來只是繞的彎大一些,上有政策,下有對策,《反滲透法》也防不到。

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