【零利率退休攻略11】基金投資三不原則 夏韻芬月扣7檔滾千萬

歐陽善玲繪圖|欒昀茜
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靠基金理財賺到千萬獲利的夏韻芬,喜歡走入校園,傳遞正確理財觀念。
靠基金理財賺到千萬獲利的夏韻芬,喜歡走入校園,傳遞正確理財觀念。

理財名人夏韻芬專注基金投資,利用「三不政策」積極打造財富大水庫,現在不用辛苦盯盤、不再看市場臉色,也能穩穩從基金中獲利。已享有財富自由的她,最想做的就是將基金投資觀念傳播出去,讓大家都變有錢。

「千萬不要想養兒防老,那是古早觀念了,太不切實際;想想如何『養老防兒』還比較實在!」知名廣播節目主持人夏韻芬,常在媒體前分享理財觀念,犀利直白的口氣,能將複雜的金融知識化為生活日常,讓投資小白、婆婆媽媽一聽就通。

夏韻芬投資小檔案

  1. 現職 中廣流行網《理財生活通》節目主持人

  2. 學歷 政大EMBA畢業

  3. 經歷 資深財經記者、財經節目主持人

犀利快語 推理財教育

舉例來說,當年輕人被滿額優惠促銷活動誘惑時,她會不留情面地提醒:「你需要這個東西嗎?真的用得到這麼多嗎?現在用不到的東西,不管價格多便宜都是浪費。」接著,她會試著讓衝動消費的念頭轉向,鼓勵年輕人把錢拿去買共同基金,趁早理財。

若是屆臨退休的父母,在經濟上想多幫小孩一把,也會被她勸阻。「不要期待老了小孩會養你,他們可能連自己都養不活,更不可能顧到你。自己的老本先存好,尤其退休金規劃絕不能被小孩的教養金打亂。如果想雙管齊下同時進行,可以考慮透過基金來理財。」

週年慶促銷活動太吸睛,夏韻芬提醒小資族,與其敗家購物不如先滾出一桶金。
週年慶促銷活動太吸睛,夏韻芬提醒小資族,與其敗家購物不如先滾出一桶金。

財經記者出身的夏韻芬,看多了資本市場中的爾虞我詐;後來轉型做理財廣播節目,實際接觸聽眾各種金錢煩惱後,深刻體會理財教育的重要。「同學將掌上明珠交給我,要我教她管理家計;很多人把我當成魔術師,最好銀行帳戶多變出幾個零,但我只想當生活大師,靠投資成果住頂級飯店,享受快意人生。」

她常說,現在銀行定存利率太低,股市波動起伏太大,只有共同基金才是全民理財工具。「買個股很燒腦傷神,你必須盯緊盤面,市場一有風吹草動,股價就會快速反映,一般上班族根本疲於應付、甚至睡不安穩。但買基金,就等於買進一籃子公司,經理人負責研判趨勢、選股並汰弱留強。投資人只要維持紀律,便能坐享財富、累積果實。」

夏韻芬秀出投資成績,透過基金理財滾出的獲利已達8位數。「基金最大優勢是相對穩健,不像股票,買到1檔飆股身價能翻好幾倍,但只要踩到1次地雷,可能連東山再起的機會都沒有。」但國內核備銷售基金上千檔,挑選不比股票容易,如何才能打造出基金聚寶盆?

夏韻芬基金投資配置
夏韻芬基金投資配置

壓低成本 定期不定額

「基金操作,我有三不原則:定期不定額、停利不停損、以不變應萬變。」夏韻芬說:「我很鼓勵年輕人或是小資族,從定期定額買基金開始,幫自己存錢。時間一久,平時不在意、隨手就花掉的3,000元、5,000元也能滾出一桶金。但要注意,隨著基金單位數持續成長,定期定額效果會下滑。」

廣播節目上,夏韻芬常常會邀請來賓分享自己的投資理財經驗。
廣播節目上,夏韻芬常常會邀請來賓分享自己的投資理財經驗。

她解釋,基金定期定額目的,在藉由每次投入來攤平投資成本。例如,當金融市場遇到黑天鵝事件大跌時,透過定期定額方式,投資人就能以跳樓拍賣價,買到更多基金單位數。但也因為「定期定額」,每一次的小額扣款,對長期累積下來的大部位來說,影響力將變得微不足道。

換言之,要真正做到攤平成本,就必須在大跌時加碼,進行「定期不定額」,否則累積到最後,基金部位就像一筆金額較大的投資,成本優勢下滑。但應如何拿捏定期不定額比例?「新手投資人要先設定一個報酬率,將它視為加減碼扣款的基準。」

印度廢鈔事件市場大亂,夏韻芬危機入市搶便宜,賺到了頂級飯店住宿旅費。(東方IC)
印度廢鈔事件市場大亂,夏韻芬危機入市搶便宜,賺到了頂級飯店住宿旅費。(東方IC)

舉例來說,投資人每月定期定額扣款5,000元,並設定當基金淨值較前一次扣款上漲10%時,每月投入金額減少至3,000元;反之,當市場修正、基金淨值較前一次扣款下跌10%時,每月投入金額則增加至8,000元。「漲多就少扣,跌多就多扣策略,可盡量壓低基金投資成本,較一般傳統定期定額,更有效率。」

洞察風向 停利不停損

除了透過彈性加減碼機制,衝高報酬率,夏韻芬也會長期盯緊重要市場表現,利用指數回檔時趁機吃豆腐。「我就很愛撿陸股便宜,尤其2018年中美貿易戰開打,市場人心惶惶,上證指數接近2,600點時,我就危機入市買進A股ETF,後來反彈接近3,000點時賣出一些,這樣幾趟區間操作,也幫自己賺到出遊享樂費用。」

而她的三不原則之二是「停利不停損」。對於投資新手,夏韻芬建議只要基金獲利達15%,就可先行獲利了結,因為這樣能先嘗到投資甜頭,之後就會對理財更有信心,持續投入不間斷。但若已理解市場運作,不建議用停利或停損點來限制基金表現。

夏韻芬坦言,除了長線核心部位外,她最愛投資陸股。 (東方IC)
夏韻芬坦言,除了長線核心部位外,她最愛投資陸股。 (東方IC)

「投資久了會有一定敏感度,除非市場趨勢扭轉,否則我不會在行情走多時賣出;相對來說,就算看到指數下跌,也不會輕易出場。」她說,自己會先觀察市場風向再出手,每次不一定都能賣在最高點,但確認反轉後離場,都能賣在最開心的價位。但無論如何,她絕不會停損。

「市場哪有不跌的!2008年金融海嘯,全球股市大崩盤,我就慢慢撿、分批慢慢買,結果1年後就賺了1倍。有了過去的經驗,就知道市場恐慌時,是財富重新分配的關鍵時刻,此時堅持留在市場,事後來看勝率都很高。」

善用漲多扣少跌多扣多策略,為基金報酬率加值。(以某檔亞洲基金為例)
善用漲多扣少跌多扣多策略,為基金報酬率加值。(以某檔亞洲基金為例)

穩定軍心 不變應萬變

三不原則之三就是「以不變應萬變」。「每次市場大跌的時候,我都提醒自己關掉電視,避免恐慌,等到大家都殺出時再勇敢進場。」夏韻芬記憶猶新地說,2016年11月,印度突然宣布廢鈔,金融體系不安情緒潰堤,股匯市重挫,經濟陷入一片混亂。但她卻反其道而行,趁亂進場,短線操作獲利20%,「事後來看,印度股市也只花了半年時間,就站回廢鈔前高點,可見投資臨危不亂的重要。」

目前她每月定期扣款約7檔基金,資產配置是股6債4,屬長線核心資產;遇到重大股災時,會再從股票資產中拿出1成資金試身手,快進快出都有不錯成績。「我的基金投資信念是,大跌更要大買,以妥善的資金控管為前提,就像買樂透,賺賠不會影響日常生活,但賺到了,就能出遊享樂,心情很輕鬆。」

現在靠基金每年有7位數被動收入的她說:「只有真正了解自己,投資才會事半功倍,你不用預測未來,但要清楚知道自己下一步該怎麼做。」


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