【零利率退休攻略16】定期不定額買基金 美麗人妻季芹賺10％出場

外型亮麗的季芹，在螢光幕前總是以甜美形象登場。她與王仁甫結婚多年，共組幸福家庭，同時將民宿經營得有聲有色；不僅如此，看似嬌柔的季芹還是家中財務長，精明掌管家中大小收支。值得一提的是，沒有財經背景的她，靠自己勤做功課，在基金投資上向來都能繳出好成績，讓家庭財富節節攀升。

「我快30歲才開始學投資，好像很晚，但做對的事情，總比杵著不動好！」季芹有感而發地說。如今她靠著投資，陸續完成人生三大夢想：2003年擁有自己的家，3年後還大賺1倍；用基金存下教養金，讓兒女健康快樂長大；更與老公在宜蘭打造豪華民宿，完成夢想中的海邊小屋。

理財融入生活 積極操作

十幾歲就踏入演藝圈的季芹，從原本的「季妹妹」變成「甜美辣媽」；主持節目時，為了讓觀眾好懂，季芹總是當起「理財小白」頻頻向專家發問，但其實她亮麗的外表下，藏著一顆理財腦，更是家中的財務長。

「基金是我最早接觸的投資工具，到現在依然是我的理財首選。」季芹表示，她的投資規劃中，基金比重高達8成，其餘股票、現金各占1成。值得一提的是，她以定期不定額操作，也會趁低檔單筆加碼。

季芹舉例，她曾操作一檔東協基金，來回單筆買賣，再搭配持續扣款定期不定額，幾次交易下來獲利都達20～30％，累積報酬率也將近60％。能夠如此靈活操作，絕不是一蹴而成，「理財上我最驕傲的就是不停地問，勤能補拙呀！」

事實上，季芹家中的各個角落，都充滿濃濃的「理財味」，可以說投資這件事直接融入她的生活了。「客廳、書房，甚至洗手間都有理財雜誌，非常順手地就可以拿起來K資料，就連以前愛玩車的仁甫，也開始跟我討論最新的理財資訊。」季芹說，想要變有錢，就得讓這些資訊變得隨手可得。

而她連零碎時間也不放過，直接用手機做功課，「裡面除了有我過去的投資紀錄外，我也會將常逛的理財網站、投資部落格，設成我的最愛，平常接小孩、等通告或坐車時間，就可以規劃投資的下一步。」

針對股票型基金，季芹操作積極，會根據市場變化調整部位，「如果全球經濟好、全球股市普遍表現不錯，我會加碼全球型的股票基金；如果大盤不好，我會選擇債券型基金或買區域型基金，如東協、新興市場。」季芹分析，東協國家雖然開發慢，但也代表建設和成長的空間相對大，尤其7成的成長動能靠內需，加上東協並非單一國家，風險相對分散，因此長線看好。

拒絕短期進出 耐心等待

此外，季芹也對中國市場的長期發展表示樂觀，「漲幅空間仍大，但股市受政策影響大，必須看準時間來回波段操作。」她表示，倘若見到定期定額報酬率為負10％，她會勇敢加碼買進，將定期投資金額從1萬元加碼至2萬元，直到波段反彈，接近正報酬時，投資金額再減回原來的1萬元。只要報酬率達到10％，季芹通常會先獲利了結一半部位，若達到15％，再一次獲利出場。

除了偏好景氣向上的市場，季芹也對有未來性的產業感興趣，像生技基金就是她關注的標的，「產業基金的波動大，報酬率掉到負15％～負20％，我都還能接受。」季芹強調，買生技基金一定要忍得住上下波動，但也要設定停利點，以她為例，只要報酬率達到15％，就會先獲利出場，「落袋為安，但仍然不停扣。」

「定期投資基金要學會的就是耐心等待收割。」季芹堅持不做短期操作，這也是她手上基金幾乎都長抱達10年以上的關鍵。「過去帳單還沒有網路化時，有一次王仁甫打開基金帳單，一看發現基金報酬率竟是負的，忍不住問說：『妳是不是賠錢沒告訴我？』我才跟他解釋，『不是不告訴你，只是我知道現階段失去的錢，只要耐心等待，一定會再賺回來。』」

升格為媽媽後，許多人都會問季芹怎麼為孩子準備教養金？季芹的答案還是「基金」。不過，季芹也坦言，早期聽專家分析，幫孩子定期定額買了價格波動大的能源基金，持有期間淨值震盪得很厲害，她也持續扣款，「我本來想用孩子成長的時間價值，換取獲利空間，結果扣款3年還是一蹶不振，甚至好一段時間只有負20％的績效，我便毅然出場。」

規劃家庭財務 父親領路

現在季芹轉以債券型基金幫母親與2個小孩規劃投資，「債券型基金講求穩定報酬，選擇上我希望能有5～8％的年報酬率。其實我很享受每個月領到配息、有現金進帳的感覺。」

會將債券型基金比重拉高，也是因為季芹曾在金融海嘯中受傷慘烈，多虧轉換成債券型基金後降低慘賠程度，「債券收益來自利息，只要掌握該標的的信用評等是水準之上，就可有效控制風險獲得收益。」也因此，季芹在挑選債券型基金時，都會選擇全球市場的企業債。

如今看來成熟的基金操作心法，其實是季芹慢慢摸索出的心得，「我14歲踏入演藝圈，因為衣食無缺，對錢很沒有概念。」季芹睜著水汪汪的大眼回憶。直到20幾歲時，父親為她定期定額投資基金，會不定時與她分享現階段持有的基金種類與獲利狀況，這才讓一向對錢「無感」的季芹，漸漸建立金錢觀。

有趣的是，因為過去父親為她買入的基金，每家銀行都超過10檔，為數眾多的基金檔數，雖曾讓她應接不暇，但也因此讓季芹理出一套基金操作術，「拿世礦基金為例，我曾經在2家銀行買同1檔，景氣下來時，一家我選擇斷尾求生，改買中國股票基金，放個幾年，發現失去的錢慢慢能賺回來；另外一家則是選擇放著不管，結果價格回不來，錢也隨波逐流。」

在理財上，除了父親擔任師父領進門的角色，季芹的媽媽也常叮囑她，身處收入不穩定的演藝圈，要想辦法存退休金。不過，年輕時的季芹並沒有特別放在心上。直到季芹碰到同樣不懂理財的先生王仁甫，30歲懷孕時又希望能不工作照顧小孩，這才讓她赫然驚覺，「一定要學會理財！」

投資實踐夢想 及時享樂

事實上，季芹的理財之路，在專注基金投資前，也曾在股海跌跌撞撞。過去為了快速進入投資市場，除了上網買書研讀，她與一般投資人一樣，也聽信明牌，有次她投入50萬元積蓄買進電子類股及太陽能類股，「一夕間，50萬元翻倍成長到7位數！」讓她欣喜若狂。不過，2008年金融海嘯席捲，季芹持有的股票報酬率瞬間跌到負30％，讓她不得不忍痛停損出場。自此之後，她才將手中的股票部位慢慢轉移到基金投資。

現在，季芹每天晚上睡前，都會打開基金帳戶，觀察持有的基金績效變化，藉此培養敏銳度。有趣的是，就像每天喝咖啡的習慣一樣，季芹笑說，一天不看基金帳戶，就像不喝咖啡似的覺得生活中好像缺了什麼，有點空虛。由於不只看管自己的帳戶，季芹還掌管家中每一位成員的帳戶，讓她不禁大嘆：「睡前好忙啊！」

對於老婆現在掌控家庭財務游刃有餘，且過去出國大小開銷都由季芹買單，王仁甫不禁讚嘆，「結婚前，一直覺得會是由我主掌財務，沒想到現在居然是季芹主導。」但王仁甫補充說，「交給她，我很放心。」

「人生很無常，經歷過一場大病後，我認為存了一大筆錢，一定也要懂得及時享樂運用。」講這句話時，季芹眼眶變得濕潤，她感性地說：「投資需要時間等待正報酬，而想做的事情，卻一刻都不能等；但沒有好好學投資，手上沒有一定籌碼，也沒有辦法完成夢想，所以邊投資邊實踐夢想吧！」

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