【靠月配息退休2】財經作家Miss Q手動分配 讓自己每月都有債息入帳

歐陽善玲
鏡週刊Mirror Media
想要安穩退休,透過理財工具每月創造現金流,就不怕收入中斷。
想要安穩退休,透過理財工具每月創造現金流,就不怕收入中斷。

為進一步滿足退休人士對現金流需求,近期投信將配息產品再進化,推出「月月配」機制。債券產品要做到每月配息不難,但連台股基金都要跟進、訴求每月配息,就讓不少投資人眼睛一亮。

「坦白說,特別股殖利率在3至4%間,每年配息時比較像是領年終獎金的概念,但一筆錢進來,很容易亂花,或忍不住拿去買奢侈品犒賞自己,使用性質與每月流入的薪資差很多。」股魚坦言,自己雖已不用靠朝九晚五、賣命工作賺錢,但每月都有固定薪水可領的感覺,還是較令人安心。

原來,股魚還在工作時,就將投資帳戶與生活帳戶分開,「放在投資部位的資金,是不穩定、有波動性的錢,跟每月薪資固定流入生活帳戶的性質完全不同,生活帳一定要穩定。」他認為,在殖利率相同的情況下,能夠每月固定配息的產品,就像上班族領月薪概念,是退休後最理想的現金流替代方案。

同樣也是黑髮退休代表的投資達人Miss Q,挑選配息產品時最在意3件事:一、配息來源;二、息收的可預測性;三、拿出本金配息的可能性。「我相對偏好投資等級債,主要原因是配息來源清清楚楚,就是債息收入;每年配息也相當穩定,可預測性高,且沒有拿本金配發的疑慮。」

她解釋,目前市面上不少配息產品,為迎合投資人對息收的追求,設計出高配息率,雖然吸引人,但「實際獲利」部分卻容易混淆;也就是拿到的息收當中,有多少是從自己的本金配發,有多少則是利率風險貼水、買到的是高風險產品,都必須先釐清,否則只是自欺欺人,無法反映出報酬率真實樣貌。

至於在配息頻率部分,Miss Q則是手動分配,讓自己每月都有現金入帳。「目前我的投資部位,有5成放在投資等級債ETF,年配息率3至3.7%,看起來不特別高,但全球處於低利環境,未來還有降息空間,價格走勢可期待;以去年總報酬率來看,可達到15%。」

挑選配息型商品3條件:

1、釐清配息來源是股息、債息還是本金或其他地方

2、息收要穩定,最好可預期

3、避開會拿本金來配息的產品

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