【靠月配息退休3】長線投資瞄準台股 不但領息還能賺價差

歐陽善玲
鏡週刊Mirror Media
國內許多大型龍頭股,產業技術佳,具全球競爭優勢,值得存股族鎖定。
國內許多大型龍頭股,產業技術佳,具全球競爭優勢,值得存股族鎖定。

無論是財經作家股魚、或是會計師Miss Q,兩位順利從職場畢業的投資達人,多靠著配息型產品創造現金流,且他們挑選配息型產品時,有三個共同特色,值得投資人參考。

首先,是專注穩定的配息而非高配息;其次,是強調本金與息收必須獨立分開,也就是配息不從本金而來;最後,領到的息會平均分配在12個月,盡量避免一年或一季領一次,這樣的好處是能以月為單位,支付例行性開銷,或進行現金流規劃。

以股魚為例,生活簡單樸實的他,平日個人開銷每月不到2萬元,但仍需與太太共同分擔家計,一個月須上繳3萬元。對他來說,這3萬元固定的必要開銷,就可從配息產品中支出,若能達到每月穩穩配發效果,就好比領薪水一樣令人安心。

元大投信指出,退休族每月仍有固定生活開銷,若只是投資在每年或每季的配息型商品,拿到配息收益時,都還要另外再自主規劃金錢的運用;但若直接投資在月配息商品,每月領取穩定配發的現金流,就能直接替退休族省去資金規劃的不便。

不過對一般上班族來說,月配息產品就不應是投資主力;主要原因,在上班族每月仍有薪資入帳,因此收入中斷前,投資目標是盡可能衝高本金,將配息金額再滾入投資,擴大資產部位;隨著退休年齡逼近,再逐步拉高配息型商品配置,只有本金夠雄厚,才能不必為了領取足夠的息收而冒風險,追逐高息商品。

元大投信指出,配息型商品最簡單的評估準則,包括:投資年限長短,該投資商品未來前景、是否穩定配發息收,及配發的息收來源是否為本金。若投資人是長線投資,建議可定期定額配置在台股相關配息型商品,一來可領取股息收益,二來還可因為價格波動,賺到資本利得。

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