【靠ETF存老本5】存退休金新招 專家教你買ETF養老

歐陽善玲
鏡週刊Mirror Media

ETF指數投資最大優勢,在能以相對低廉的成本,買進一籃子績優股,不用花腦筋,就可享有與大盤相同的報酬。但長期布局ETF仍有眉角,例如台股兩大人氣ETF--0050(元大台灣50)及0056(元大高股息)該選哪個好?該選有配息的,還是將息滾入累積的較好?快來看最懂ETF的專家怎麼說。

元大指享退團隊表示,現在市面上ETF種類豐富多元,挑選前一定要先釐清兩件事:一、投資時間預計多長,二、個人投資屬性及風險承受力。若以退休金準備為目標,計畫展開投資長跑,就必須搭配定期定額投入才會有最佳效果;且相較退休族最愛的0056,0050具攻擊力道,其實更適合長期持有。

「0056訴求的是拿到最高的現金股息,被篩選進來的成分股,意味公司將賺到的錢,絕大部分配發給股東,而沒有再資本投入、進行擴張的計畫。在獲利成長有限下,資本利得空間不大,也因此0056的價格區間會維持在一定範圍。」元大指享退團隊指出,如果是已退休人士,要靠股息生活就可考慮0056,但對年輕的上班族來說,0050才是長線參與經濟成長的較好選擇。

但要注意,目前台股ETF幾乎都配息,上班族拿到股息一定要再滾入投資,才能壯大財富效果。「像現在就有針對0050、0056推出ETF連結基金,透過銀行、投信或一般基金通路,就能選擇要配息型或累積型,像買一般共同基金方式,管理也很方便。」

元大指享退團隊解釋,ETF連結基金可幫投資人解決配息再投入的麻煩,相較在集中市場買進ETF,雖然連結基金因為要負擔保管銀行費用,成本相對稍高,追蹤誤差也稍高,但可機械化投資,不用自己手動處理再投資部位,省去不少麻煩;「特別是高所得稅率人士,配息恐增加稅賦負擔,不如投資累積型連結基金,需要用錢時再將基金贖回就好。」

由於投資人的理財目標、風險屬性、投資時間各不同,沒有一套放諸四海皆準的ETF布局策略,建議上班族進場前,可透過專業平台評估,為自己量身打造最適退休金準備方案。

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