【類債券投資達人7】長輩存股竟毀在12天絲路行 達人不重蹈覆轍改存債

劉以親
鏡週刊Mirror Media
2008年金融海嘯時,美國銀行股曾重挫。(東方IC)
2008年金融海嘯時,美國銀行股曾重挫。(東方IC)

別人存股,她存債券,這是會計師Miss Q的投資策略,她之所以不存股,原因出在身旁一位長輩2008年遇金融海嘯的慘痛經驗。

「我有個在金融圈工作的長輩,本來已經快退休,他在金融海嘯前存很多美國銀行股,結果去一趟絲路旅行12天,回來慘跌6、7成,落得只能延後退休。」Miss Q說,這是她為什麼不存股的原因。

Miss Q分析,如果股市的波動加劇或在短期內重挫20%,存股的投資人會信心鬆動,可能引發大家爭相賣股,形成多殺多把價格砍下去的情形,此時她坐在椅子上,指著右手邊的門形容,「存股跟ETF都一樣,當很多信徒出現時,它會一直漲,可是一旦行情反轉,那個門就這麼窄(意指賣壓大於買盤、成交量縮),當大家都要衝出去時,就會有人跌倒。」風險這件事,她時刻都放在心上。

反觀債券,只要到期就可以領回本金,且市面上90%的債券是由法人持有,法人通常不會在短期債市做大幅度調節,相較於股票必須賣出才能變現,股市波動也較大。

而在債券操作上,她以投資等級債為主要收息標的,再搭配公債和新興市場債,至於許多投資人鍾情的高收益債,她則是零部位,「我不會因為能多賺一點,就說服自己擁抱高風險。我傾向先以本金存債為基礎,再用利息或賺到的資本利得滾存投資。」

Miss Q認為,存債券就算利率再怎麼走低,頂多利息少一點、退休晚一點,不至於血本無歸,讓人安心。

Miss Q投資小檔案

  • 出生:6年級生

  • 現職:會計師

  • 學歷:台灣大學管理學院

  • 經歷:外匯交易室主管、會計師事務所專員、投顧公司助理

  • 理財心法:配置45%債券ETF、35%特別股和20%REITs,打造穩定現金流

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