【Yahoo論壇】跳脫選舉考量，建立穩健的長照保險制度

讀者投書：張善政／前行政院長，韓國瑜國政顧問團總召集人

林萬億政委在媒體評論韓國瑜國政顧問團提出長照保險制度，經費不足、雇主缺乏分擔長照險費的正當性，不知政府的錢來自哪裡，以及給付長照機構會造成浮濫使用與壓縮居家社區機構之問題，我們有不同的看法。

1.保費不足：林政委引馬政府時期規劃的長照保險費率來批評韓國瑜國政顧問團提出「隨健保費，平均每人每月多出一個便當錢」總經費可能嚴重不足，主要是忽略顧問團提出「長照保險規模初期每年800多億，逐步配合涵蓋率的增加，增加到1100億的主張」。長照保費要收多少，本來就「量入為出」，有多少錢做多少事（需事先評估，符合資格才能獲得定額的給付），與健保不同；而且難道現在330億就夠了嗎？沒人規定非1100億不可。反過來要問，那若長照2.0擴大給付對象（現在對聘外勞、住機構的只有有限的給付），涵蓋率逐漸增加到全部失能者70%甚至90%，請問330億夠嗎？錢從哪裡來？

2.財政部已提出長照指定用途的菸稅、遺贈稅直接納入長照基金專款專用，違反「財政紀律法」，建議衛福部循預算程序補充長照財源，或研擬採長照保險制的可行性。若長照納入公務預算，未來能否跟得上長照需要成長速度嗎？目前公務預算已常被統刪，長照納入公務預算，最後一定會排擠到其他政事（就像德國，因長照補助擠壓社會福利預算，不得不開辦長照保險）。台灣人口老化的速度，世界第一；政府不能老是走一步算一步；表面上都是收錢，但保險獨立的財源，至少比起稅收制更具彈性。因此現在應該討論的重點問題是：台灣社會如何建立一個如全民健保這樣讓社會安心的制度。如果不是社會保險制，那政府應提出如何建立長照穩定而充足的財源，以符合台灣的人口需求？

3.社會保險是國家社會安全制度的一環，其他國家將社會保險視同勞工福利的一部分，由雇主協助分擔受雇者保費（多數是分擔一半，台灣則加上政府補助）；目前失能者有1/3並非老人，年輕人也有風險，就像保意外險一樣，並不因風險高低，是否用得到，決定是否要投保，或雇主是否要分擔保費。更何況失能已非個人風險，是家庭風險也是企業風險，多少家庭因家中有長輩（小孩）需要照顧，工作家庭蠟燭兩頭燒，焦頭爛額甚至發生社會悲劇；每年估計有230萬隱性照顧人口，忙碌一天工作，回家還要照顧家人，已有13萬因照顧離職，18萬因此減少生產力或甚至換兼職工作，可見一個完整的長照制度建立，可穩定社會，減少照顧離職與社會悲劇。因此過去馬政府時代，與工商團體協商結果，將雇主保費負擔由健保的六成降為長保的四成，可見雇主也體認到建立社會保險制度的重要性，多出一點錢，可提供員工更好的保障，使員工安心工作、減輕照顧負擔，確保生產力及維護產業競爭力，讓企業能穩定經營。至於政府財源：馬政府時期，財政部已匡列400多億的預算，支持長照保險開辦。

4.依照長照服務法，長照服務包括住宿型機構，機構提供的也是長期照顧服務，與目前給付的居家與社區照顧並無不同，為何就不補助？韓國開辦長照保險，增加的不是只有機構，居家與社區服務增加幅度比機構更多。長保規畫只給付重度失能者住機構，若是輕中度則可自付差額，至少可大幅紓解住機構者的負擔，也不至於大家都去住機構，造成長保機構化。更何況少子化，越來越多人未婚、無子女、獨居，與家人同住的比率愈來越低，而重度失能者，單仰賴居家與社區服務，家人幾乎無法支撐，機構提供家人另一個選擇。另外將機構納入長照保險，保險人透過特約管理（與主管機關評鑑）可更有效提升機構長照品質，讓自費範圍合理化（長照不像醫院有很多高科技，不可能在尿布、看護墊、洗髮精這些價格做文章），就像醫院在健保之後，品質大幅提升，收費也有基本模式，受政府規範；長照2.0一方面說資源不足，一方面限制機構給付並不合理。

5.肯定政府投入甚多資源、大幅增加財源、積極推動社區與居家長照資源的努力，使長照2.0涵蓋率與照顧人力供給大幅提升。但長照2.0採長照保險規畫的特約與依據支付標準支付費用，取代計劃型核銷，大幅提升行政效率、資金週轉率與經營穩定性；以及長服法放寬長照機構資格（另外也放寬居家物理與職能治療所設置標準）更是長照機構大幅成長的重要關鍵。

6.長照保險可在現有基礎上，逐步擴張財源～而且是穩定充足的財源，可增加民間投資意願，引進更創新、發展更人性、更符合國人需要的照顧模式，讓年輕人樂意進入長照產業，更願意留任，健全台灣的長照體系。配合健保署一條鞭式與因地制宜的管理、長照服務網的推動，結合全民健保，建立台灣另一個讓國人安心、讓社會安定，引以為傲的制度。

沒有一個制度是完美的，但因應台灣人口快速老化，我們需要一個更穩健安全可長可久的長照財務制度設計。

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