《銀行法》初審通過 雙卡利率降至15%

立法院財政委員會今(14)日初審通過《銀行法》修正草案，在行政與立法部門協商之後，決議銀行各項信用卡、現金卡循環利率不得超過15%，並自今年9月1日起實施，預估將讓80~90萬戶使用循環利率卡友受惠，而銀行業一年則約少收4-5億元利息。此外，財委會也通過放寬銀行轉投資上限，從實收資本額40%，調整為淨值40%，讓銀行業大幅增加併購空間約5000億元。 立法院財委會今日進行法案大清倉，審查銀行法、保險法及金融消費者保護法等金融法案，行政院及立委版本合計多達20多案，其中雙卡利率調降以及銀行投資限制鬆綁，最受重視。 由於民法利率上限為20%，銀行過去在信用卡循環利率多採用最高上限20%計算，一直受到各界批評，立法院也頻頻有修法調降的聲音，金管會則在去年以行政命令要求銀行針對信用好的持卡人，利率上限不得逾16%，而立委陳根德等人則提出銀行法修正案，增訂雙卡利率上限不得逾12%，今天在行政立法部門協商後，終於達成共識，同意將《銀行法》第47條之一有關雙卡循環利率上限訂為15%，比現行16%再降1個百分點。 金管會銀行局局長詹庭禎表示，初估目前使用循環信用受影響卡友戶數達80~90萬戶，雙卡利率調降至15%後將直接受惠，而銀行每年減收利息約4到5億元。立委賴士葆則認為，因金管會已用行政命令，將雙卡利率降到16%，這次僅是多降1個百分點，因此雙卡利率降至15%影響有限。 過去外界對雙卡利率偏高造成使用循環利率卡友負擔沈重便一直有檢討聲浪，立委陳根德等人前年提案修改《民法》，將雙卡利率從20%降至16%，雖然在司法委員會完成初審，但在朝野協商卻未形成共識，因此金管會去年10月1日開始，透過行政命令要求各銀行須將持信用卡近1年，繳款正常且信用良好的卡友，新增刷卡金額時，信用卡利率需降到16%。 但立委認為用行政命令要求利率降為16%，因無法源依據，銀行實際上恐無法確實執行，且目前各先進國家信用卡利率多在13%至16%之間，日本特有的現金卡貸款則在10％左右，台灣的利率明顯過高，認為應該透過立法讓銀行能確實遵守。 此外，財委會也通過修正《銀行法》74條修正案，大幅放寬銀行轉投資上限，從實收資本額40%，調整為淨值40%，併購銀彈將大增5000億元。 目前銀行法第74條規定，銀行投資總額不得超過銀行實收資本總額的40%，但銀行多有不少保留盈餘，往往淨值大於實收資本額，若改以淨值計算後，未來轉投資空間便可大幅增加。 根據金管會統計，到去年10月止，全體銀行實收資本額為1.57兆元，淨值2.83兆元，相差1兆多元，改以淨值放寛計算後，全體銀行轉投資所擁有的銀彈空間可增加5000億元，預料將對金管會近期積極促使銀行進行合併、壯大經營版圖藉以「打亞洲盃」的政策有正面幫助。